Havarijní pojištění a pojistné podmínky – na co si dát pozor

Než si sjednáte havarijní pojištění, měli byste si důkladně přečíst pojistné podmínky. Jinak můžete být zklamání, že pojišťovna nezaplatila všechny škody podle vašich očekávání. V čem bývá nejčastěji háček?

1. Vlastní spoluúčast

Havarijní pojištění se sjednává se spoluúčastí. To je část škody, kterou pojišťovně hradíte vy jako pojistník. Obvykle se stanovuje procentuálně, fixně a nebo kombinací obojího. Nejčastěji se pohybuje od 5 % do 15 %, ale narazíte i na nabídky s nulovou spoluúčastí. Takové havarijní pojištění se ale prodraží. Čím nižší je vlastní spoluúčast, tím vyšší bude pojistné. Výše spoluúčasti je tak velmi důležitým faktorem, který ovlivňuje cenu havarijního pojištění.

• Náš tip

  Zvolte si spoluúčast u havarijního pojištění tak, abyste ji v případě havárie zvládli zaplatit. Bez její úhrady vám pojišťovna neuhradí zbytek škody.

2. Výše pojistného plnění

Pečlivě si prostudujte, co vše havarijní pojištění kryje a do jaké výše. All-risk havarijní pojištění obvykle kryje následující rizika:

• havárie,

• odcizení,

• vandalismus,

• přírodní živly,

• střet se zvířaty.

Havarijní pojištění by mělo odpovídat vašim specifickým potřebám. Někteří řidiči nepotřebují all-risk havarijní pojištění, stačí jim například jen pojištění havárie. Motorkáři si zase rádi pojistí pouze odcizení a vandalismus. Naopak když parkujete auto doma v garáži a v práci na uzavřeném parkovišti, nejspíš můžete pojištění krádeže vynechat.

• Náš tip:

  Nenechte si vnutit all-risk pojištění, pokud ho nepotřebujete. Na trhu najdete dostatek nabídek s flexibilními podmínkami, u nichž si můžete zvolit jednotlivá rizika a vytvořit si havarijní pojištění na míru.

3. Limity plnění

Havarijní pojištění může mít limity plnění pro různé typy škod. To se týká zejména připojištění, jako je pojištění skel. Také u pojištění zavazadel a úrazového pojištění najdete u různých pojišťoven rozdílné limity plnění.

• Náš tip:

  Zjistěte, zda jsou pro vás limity plnění dostatečné, případně si zvolte pojišťovnu, která vám umožní individuální nastavení limitů.

Připojištění k havarijnímu pojištění

22. 7. 2024|

Délka čtení: 12 min.

Havarijní pojištění sice není povinné, ale jeho sjednání vám zajistí komplexní ochranu vozidla i pasažérů. Obzvlášť, když si sjednáte praktická připojištění – skel, zavazadel, úrazu nebo právní ochrany. Jak přesně jednotlivá připojištění fungují?

4. Asistenční služby

Havarijní pojištění obsahuje asistenční služby, které vám pomohou, když se na cestách dostanete do nesnází. Jejich rozsah se ale u jednotlivých pojišťoven liší. Asistenční služby obvykle zahrnují následující služby v případě havárie a poruchy:

• drobná oprava na místě,

• odtah vozu do nejbližšího servisu/zpět do ČR,

• náhradní vozidlo,

• ubytování posádky,

• doprava posádky do cíle/domů.

Konkrétní služby a limity se ale liší. Jedna pojišťovna vám například poskytne jen odtah po ČR, jiná zahrne odtah do limitu 3 000 km a další nabídne dokonce neomezený odtah po Evropě. Stejně tak se liší počet dní, kdy si můžete zapůjčit náhradní vozidlo nebo kdy se můžete ubytovat v hotelu při čekání na opravu vozidla.

• Náš tip:

  Zjistěte si, jaké asistenční služby jsou v rámci pojištění zahrnuty a jak je v případě potřeby využít.

5. Výpověď pojištění

Standardně můžete havarijní pojištění vypovědět 6 týdnů před výročím smlouvy, poté dojde k jejímu automatickému prodloužení o další rok. Samozřejmě smlouvu můžete ukončit z důvodu prodeje vozu nebo při vyřazení vozidla z evidence.

Někdy ale narazíte i na vstřícnější podmínky a možnost výpovědi dohodou – tu nabízí například Direct. Pojištění tak můžete ukončit kdykoliv. Určitou flexibilitu poskytuje také Pillow pojišťovna, u níž můžete smlouvu ukončit ke konci každého období, na nějž máte zaplaceno. Když si zvolíte měsíční splatnost pojistného, můžete pojistku ukončit každý měsíc.

• Náš tip:

  Zjistěte si, zda je možné pojištění předčasně vypovědět a za jakých podmínek.

6. Výluky z pojištění

Pojistné podmínky obsahují výluky z pojištění, to znamená situace, na něž se pojištění nevztahuje. Pojišťovna nezaplatí úmyslné škody, ani škody způsobené na vašem druhém vozidle. Do výluk patří také škody, které zaviníte na vozidle manžela/ky nebo jiné osoby ze společné domácnosti. Pojišťovna neposkytne plnění ani za přirozené opotřebení vozidla, škody vzniklé neoprávněným řízením nebo při jízdě mimo veřejné komunikace.

• Náš tip:

  Pečlivě si prostudujte výluky z pojištění a ujistěte se, že s nimi souhlasíte.

Přirozené opotřebení vozidla

Pojištění nelze uplatnit na technické závady a poškození vozidla, které vzniklo kvůli funkčnímu namáhání, přirozenému opotřebení, korozi, únavě nebo vadě materiálu či konstrukční nebo výrobní vadě.

Škoda způsobená úmyslně

Pojištění se nevztahuje na škody způsobené úmyslně, kvůli nedodržení správné obsluhy nebo údržby vozidla stanovené výrobcem. Jedná se například o špatné řazení převodových stupňů, nesprávný tlak v pneumatikách nebo nedostatek provozních kapalin.

Škoda způsobená pod vlivem alkoholu, drog nebo léků

K výlukám se řadí situace, kdy byl řidič pod vlivem alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeného zákazem řídit motorové vozidlo. Pojišťovna může krátit plnění také v případě, že se řidič odmítl podrobit zkoušce na alkohol/drogy na výzvu policie.

Škoda způsobená při řízení bez řidičského oprávnění

Pojišťovna může odmítnout plnění, když za volant usedne člověk bez platného řidičského oprávnění, nebo když řidič v době nehody nesplňuje jiné zákonné podmínky k řízení vozidla.

Škoda způsobená při závodění

K výlukám patří účast na závodech a soutěžích všeho druhu, tréninkové a přípravné jízdy k závodům, testovací a zážitkové jízdy. Havarijní pojištění se nevztahuje ani na jízdu na okruhu a školu smyku.

Škoda způsobená při jízdě v terénu

Vozidlo je pojištěné pro jízdu na pozemní komunikaci. Jakmile s ním vyrazíte do terénu nebo na lesní cestu, pojištění pro něj neplatí.

Připojištění k havarijnímu pojištění

K havarijnímu pojištění si můžete sjednat spoustu užitečných připojištění, například:

• pojištění skel,

• pojištění úrazu řidiče nebo celé posádky,

• pojištění GAP,

• pojištění zavazadel,

• pojištění právní ochrany aj.

Ke každému připojištění existují specifické pojistné podmínky, které se mohou lišit od všeobecných podmínek. Například u odcizení zavazadel bývá výluka na události mezi 22:00 a 6:00, ale na odcizení celého vozidla se tato výluka nevztahuje.

U připojištění se může lišit také výše spoluúčasti. Například u pojištění skel bývá spoluúčast jen 500 Kč až 1 000 Kč při výměně skla, při scelení se vůbec neplatí.

• Náš tip:

  Důkladně si přečtěte podmínky jednotlivých připojištění a pojistěte si jen ta rizika, která vám reálně hrozí.