epojisteni logo
spolujizda

Havarijní pojištění a pojistné podmínky – na co si dát pozor

1. 8. 2024
|
Délka čtení: 8 min.

Než si sjednáte havarijní pojištění, měli byste si důkladně přečíst pojistné podmínky. Jinak můžete být zklamání, že pojišťovna nezaplatila všechny škody podle vašich očekávání. V čem bývá nejčastěji háček?

1. Vlastní spoluúčast

Havarijní pojištění se sjednává se spoluúčastí. To je část škody, kterou pojišťovně hradíte vy jako pojistník. Obvykle se stanovuje procentuálně, fixně a nebo kombinací obojího. Nejčastěji se pohybuje od 5 % do 15 %, ale narazíte i na nabídky s nulovou spoluúčastí. Takové havarijní pojištění se ale prodraží. Čím nižší je vlastní spoluúčast, tím vyšší bude pojistné. Výše spoluúčasti je tak velmi důležitým faktorem, který ovlivňuje cenu havarijního pojištění.

  • Náš tip:
    Zvolte si spoluúčast tak, abyste ji v případě havárie zvládli zaplatit. Bez její úhrady vám pojišťovna neuhradí zbytek škody.


Příklad výpočtu vlastní spoluúčasti

Výše spoluúčastiPři škodě 20 000 Kč zaplatíte:Při škodě 100 000 Kč zaplatíte:Při škodě 200 000 Kč zaplatíte:

5 %, min. 5 000 Kč

5 000 Kč

5 000 Kč

10 000 Kč

10 %, min. 10 000 Kč

10 000 Kč

10 000 Kč

20 000 Kč

10 000 Kč

10 000 Kč

10 000 Kč

10 000 Kč

2. Výše pojistného plnění

Pečlivě si prostudujte, co vše havarijní pojištění kryje a do jaké výše. All-risk havarijní pojištění obvykle kryje následující rizika:

  • havárie,

  • odcizení,

  • vandalismus,

  • přírodní živly,

  • střet se zvířaty.

Havarijní pojištění by mělo odpovídat vašim specifickým potřebám. Někteří řidiči nepotřebují all-risk havarijní pojištění, stačí jim například jen pojištění havárie. Motorkáři si zase rádi pojistí pouze odcizení a vandalismus. Naopak když parkujete auto doma v garáži a v práci na uzavřeném parkovišti, nejspíš můžete pojištění krádeže vynechat.

  • Náš tip:

    Nenechte si vnutit all-risk pojištění, pokud ho nepotřebujete. Na trhu najdete dostatek nabídek s flexibilními podmínkami, u nichž si můžete zvolit jednotlivá rizika a vytvořit si havarijní pojištění na míru.



Najděte si pojištění, která vám bude vyhovovat. Online za 2 minuty

S naší kalkulačkou si porovnáte nabídky od několika pojišťoven a snadno si vyberete tu, která vám bude nejvíc vyhovovat. Neřiďte se pouze cenou – porovnejte si pojištěná rizika, rozsah asistenčních služeb i výši spoluúčasti.

3. Limity plnění

Havarijní pojištění může mít limity plnění pro různé typy škod. To se týká zejména připojištění, jako je pojištění skel. Také u pojištění zavazadel a úrazového pojištění najdete u různých pojišťoven rozdílné limity plnění.

  • Náš tip:

    Zjistěte, zda jsou pro vás limity plnění dostatečné, případně si zvolte pojišťovnu, která vám umožní individuální nastavení limitů.

Příklad rozdílných podmínek u připojištění úrazu

Pojistné krytí a limity

ČPP

  • trvalé následky: 150 tis. Kč

  • smrt: 100 tis. Kč

  • doba léčení: 100 Kč/den

  • pobyt v nemocnici: 100 Kč/den

Základní limity lze navýšit až čtyřnásobně.

ČSOB

  • trvalé následky: 200 tis. Kč

  • smrt: 200 tis. Kč

  • doba léčení: 200 Kč/den

Základní limity lze navýšit až trojnásobně.

Ve variantě s rentou se limity liší a vzniká ještě nárok na měsíční rentu 7–52 tis. Kč.

Kooperativa

  • trvalé následky: 200, 600, 1 500 tis. Kč

  • smrt: 100, 300, 800 tis. Kč

  • tělesné poškození: 25, 75, 200 tis. Kč

  • hospitalizace: 200 Kč/den

Pillow

  • invalidita: 500 tis. Kč

  • smrt: 500 tis. Kč

  • pracovní neschopnost: 500 Kč/den

  • smrt obou rodičů: 10 tis. Kč/měs. do 25 let věku

Zdroj: pojistné podmínky pojišťoven

4. Asistenční služby

Havarijní pojištění obsahuje asistenční služby, které vám pomohou, když se na cestách dostanete do nesnází. Jejich rozsah se ale u jednotlivých pojišťoven liší. Asistenční služby obvykle zahrnují následující služby v případě havárie a poruchy:

  • drobná oprava na místě,

  • odtah vozu do nejbližšího servisu/zpět do ČR,

  • náhradní vozidlo,

  • ubytování posádky,

  • doprava posádky do cíle/domů.

Konkrétní služby a limity se ale liší. Jedna pojišťovna vám například poskytne jen odtah po ČR, jiná zahrne odtah do limitu 3 000 km a další nabídne dokonce neomezený odtah po Evropě. Stejně tak se liší počet dní, kdy si můžete zapůjčit náhradní vozidlo nebo kdy se můžete ubytovat v hotelu při čekání na opravu vozidla.

  • Náš tip:

    Zjistěte si, jaké asistenční služby jsou v rámci pojištění zahrnuty a jak je v případě potřeby využít.

5. Výpověď pojištění

Standardně můžete havarijní pojištění vypovědět 6 týdnů před výročím smlouvy, poté dojde k jejímu automatickému prodloužení o další rok. Samozřejmě smlouvu můžete ukončit z důvodu prodeje vozu nebo při vyřazení vozidla z evidence.

Někdy ale narazíte i na vstřícnější podmínky a možnost výpovědi dohodou – tu nabízí například Direct. Pojištění tak můžete ukončit kdykoliv. Určitou flexibilitu poskytuje také Pillow pojišťovna, u níž můžete smlouvu ukončit ke konci každého období, na nějž máte zaplaceno. Když si zvolíte měsíční splatnost pojistného, můžete pojistku ukončit každý měsíc.

  • Náš tip:

    Zjistěte si, zda je možné pojištění předčasně vypovědět a za jakých podmínek.

6. Výluky z pojištění

Pojistné podmínky obsahují výluky z pojištění, to znamená situace, na něž se pojištění nevztahuje. Pojišťovna nezaplatí úmyslné škody, ani škody způsobené na vašem druhém vozidle. Do výluk patří také škody, které zaviníte na vozidle manžela/ky nebo jiné osoby ze společné domácnosti. Pojišťovna neposkytne plnění ani za přirozené opotřebení vozidla, škody vzniklé neoprávněným řízením nebo při jízdě mimo veřejné komunikace.

  • Náš tip:

    Pečlivě si prostudujte výluky z pojištění a ujistěte se, že s nimi souhlasíte.

Přirozené opotřebení vozidla

Pojištění nelze uplatnit na technické závady a poškození vozidla, které vzniklo kvůli funkčnímu namáhání, přirozenému opotřebení, korozi, únavě nebo vadě materiálu či konstrukční nebo výrobní vadě.

Škoda způsobená úmyslně

Pojištění se nevztahuje na škody způsobené úmyslně, kvůli nedodržení správné obsluhy nebo údržby vozidla stanovené výrobcem. Jedná se například o špatné řazení převodových stupňů, nesprávný tlak v pneumatikách nebo nedostatek provozních kapalin.

Škoda způsobená pod vlivem alkoholu, drog nebo léků

K výlukám se řadí situace, kdy byl řidič pod vlivem alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeného zákazem řídit motorové vozidlo. Pojišťovna může krátit plnění také v případě, že se řidič odmítl podrobit zkoušce na alkohol/drogy na výzvu policie.

Víte že?

Alkohol za volantem v zahraničí? Raději ne, havarijko se řídí českou smlouvou

Dáte si na dovolené v Chorvatsku skleničku vína k obědu, protože zde platí tolerance 0,5 ‰ alkoholu v krvi za volantem? I když zůstanete pod povoleným limitem, můžete se dostat do problémů s pojišťovnou. U povinného ručení se postupuje dle platných zákonů v dané zemi, ale v případě havarijního pojištění se jedná o smluvní pojištění – proto se postupuje striktně podle pojistných podmínek, a ty konzumaci alkoholu řadí mezi výluky.

Škoda způsobená při řízení bez řidičského oprávnění

Pojišťovna může odmítnout plnění, když za volant usedne člověk bez platného řidičského oprávnění, nebo když řidič v době nehody nesplňuje jiné zákonné podmínky k řízení vozidla.

Škoda způsobená při závodění

K výlukám patří účast na závodech a soutěžích všeho druhu, tréninkové a přípravné jízdy k závodům, testovací a zážitkové jízdy. Havarijní pojištění se nevztahuje ani na jízdu na okruhu a školu smyku.

Škoda způsobená při jízdě v terénu

Vozidlo je pojištěné pro jízdu na pozemní komunikaci. Jakmile s ním vyrazíte do terénu nebo na lesní cestu, pojištění pro něj neplatí.

Připojištění k havarijnímu pojištění

K havarijnímu pojištění si můžete sjednat spoustu užitečných připojištění, například:


  • pojištění skel,

  • pojištění úrazu řidiče nebo celé posádky,

  • pojištění zavazadel,

  • pojištění právní ochrany aj.


Ke každému připojištění existují specifické pojistné podmínky, které se mohou lišit od všeobecných podmínek. Například u odcizení zavazadel bývá výluka na události mezi 22:00 a 6:00, ale na odcizení celého vozidla se tato výluka nevztahuje.

U připojištění se může lišit také výše spoluúčasti. Například u pojištění skel bývá spoluúčast jen 500 Kč až 1 000 Kč při výměně skla, při scelení se vůbec neplatí.

  • Náš tip:

    Důkladně si přečtěte podmínky jednotlivých připojištění a pojistěte si jen ta rizika, která vám reálně hrozí.


Srovnejte si havarijní pojištění od různých pojišťoven online

Zjistěte, kdo vám dá nejvýhodnější nabídku havarijního pojištění. S naší online kalkulačkou to zvládnete online z pohodlí domova.

Autor - Jana Březinová
Jana BřezinováVíce článků autora

Sdílet článek

Související články

  • Přezutí pneumatik v servisu
    31. října 2024|Petr Pohůdka
    Zimní pneumatiky: Od kdy jsou povinné, na co si dát pozor a jak ovlivňují bezpečnost

    Od listopadu do března jsou na českých silnicích povinné zimní pneumatiky. Povinnost sice neplatí za všech okolností, ale pokud v zimě jezdíte pravidelně, zimní či alespoň celoroční pneumatiky by měly být samozřejmostí. Kdy přezout letní gumy a proč jsou zimní pneumatiky důležité?

  • rozbité čelné sklo na aute
    30. října 2024|Jana Březinová
    Prasklé čelní sklo: Kolik stojí oprava, výměna či pojištění?

    Rozbité čelní sklo patří u autopojištění k nejčastějším pojistným událostem. Přestože na vině je typicky jen malý kamínek, škody se v průměru pohybují přes 10 tisíc Kč. Jak se pojistit, abyste tuto částku neplatili z vlastní kapsy a jakým způsobem prasklé čelní sklo řešit?

  • 28. října 2024|Petr Pohůdka
    Reflexní vesta do auta: Kdy a kde vám nesmí chybět?

    Reflexní vesta byla po dlouhou dobu součástí povinné výbavy motorových vozidel. V roce 2018 došlo k novelizaci příslušné vyhlášky a výstražná vesta byla ze seznamu vyškrtnuta. Jak to s reflexní vestou v ČR aktuálně je? Musíte ji mít, či nikoliv?

  • ruka-muze-v-saku-predava-klice-od-auta
    24. října 2024|Jana Březinová
    Krok za krokem: Přepis vozidla na nového majitele

    Koupi auta dokončíte až ve chvíli, kdy na registru vozidel provedete změnu vlastníka. Kupující obdrží nové osvědčení o registraci – malý techničák, a tím se oficiálně stává novým majitelem vozidla. Jak přepis probíhá, kolik stojí a na co si dát pozor?

  • autoskola
    22. října 2024|Jana Březinová
    Jak hravě zvládnout testy do autoškoly

    Chystáte se do autoškoly a děsí vás představa teoretické zkoušky? Nemusíte se bát! Testy do autoškoly jsou sice výzva, ale s dobře zvolenou strategií a správnými zdroji je hravě zvládnete. Připravili jsme pro vás důležité informace, jak testy probíhají, z jakých materiálů se učit i na jaké chytáky si dát pozor.

  • autonehoda v zahraničí
    09. října 2024|Jana Březinová
    Pojistná událost v zahraničí: Jak správně postupovat

    Cestování do zahraničí přináší úžasné zážitky, ale občas i nečekané problémy. Ať se jedná o úraz, krádež nebo dopravní nehodu, zachrání vás vhodné pojištění. Ale jak správně postupovat při pojistné události, aby vám pojišťovna peníze vyplatila?

  • 30. září 2024|Jana Březinová
    7 užitečných tipů, jak ušetřit na havarijním pojištění

    Nikdy nevíte, kdy může dojít k nečekané události – nehodě, živelné pohromě nebo krádeži. Havarijní pojištění vám v takových situacích dokáže ušetřit i stovky tisíc korun za opravy. Není to ale levná záležitost, obzvlášť u dražších vozů. Proto se vyplatí vědět, jak na havarijním pojištění ušetřit.

  • ilustrační obrázek - muž podepisuje smlouvu
    16. září 2024|Petr Pohůdka
    Změny v autopojištění 2024: Platba ihned a další novinky v zákoně

    Rok 2024 přináší pro řidiče celou řadu změn. Další nastávají od 1. října 2024. Řidiči musí zaplatit povinné ručení hned při sjednání, aby bylo platné. Na cestách po ČR už ale nemusí vozit zelenou kartu. Jaké další změny v autopojištění by vám neměly uniknout?

  • 05. září 2024|Jana Březinová
    Kdy vám může policie zabavit řidičský průkaz okamžitě

    Každý řidič by měl znát nejen pravidla silničního provozu, ale i možné důsledky jejich porušení. Jedním z nejzávažnějších trestů je okamžité zabavení řidičského průkazu. Podívejte se na situace, kdy k němu může dojít a jak následně postupovat.

  • 21. srpna 2024|Jana Březinová
    Vyplatí se havarijní pojištění u ojetého vozidla?

    V ČR má havarijní pojištění zhruba třetina řidičů, a to hlavně na nová vozidla. Ostatním se zdá pojištění zbytečně drahé, nebo si myslí, že ho pojišťovny na ojetiny ani nenabízí. To ale není tak docela pravda. Kdy o havarijním pojištění na ojeté auto uvažovat?