/f/124222/1280x600/cd2f709e0a/hav_header-opice.png)
Spoluúčast u havarijního pojištění ovlivňuje nejen to, kolik budete platit při nehodě z vlastní kapsy. Má vliv i na výši pojistného. Pokud jezdíte často a s dražším vozem, může se vám hodit nižší spoluúčast i za cenu dražší pojistky. Pokud naopak jezdíte málo a případná větší oprava auta by vás nezruinovala, vyšší spoluúčast vám sníží cenu pojistky.
Co je spoluúčast u havarijního pojištění
Spoluúčast je částka, kterou hradíte ze svého při každé pojistné události. Pojišťovna doplatí zbytek.
Spoluúčast se stanovuje různými způsoby:
Procentem z výše škody
např. 5 %, 10 % nebo 15 %
Pevnou částkou
např. 5 000 Kč, 10 000 Kč
Kombinací procenta z výše škody a minimální částky
např. 5 % minimálně 5 000 Kč
Jak funguje spoluúčast v praxi?
Pokud máte spoluúčast 5 % min. 5 000 Kč, při škodě zaplatíte buď 5 % z její výše, nebo alespoň 5 000 Kč.
Dejme tomu, že si poškodíte auto při parkování. Škoda je vyčíslena na 40 000 Kč.
5 % z 40 000 Kč je 2 000 Kč
minimální spoluúčast je 5 000 Kč
Zaplatíte tedy 5 000 Kč, zbývajících 35 000 Kč hradí pojišťovna.
Příklady, kolik zaplatíte na spoluúčasti
| Spoluúčast | Rozbité čelní sklo 8 000 Kč | Nabouraný nárazník 50 000 Kč | Odcizení vozidla 300 000 Kč |
|---|---|---|---|
0 % | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
5 % z výše škody | 400 Kč | 2 500 Kč | 15 000 Kč |
Pevná částka 3 000 Kč | 3 000 Kč | 3 000 Kč | 3 000 Kč |
5 %, min. 5 000 Kč | 5 000 Kč | 5 000 Kč | 15 000 Kč |
10 %, min. 10 000 Kč | 8 000 Kč | 10 000 Kč | 30 000 Kč |
Havarijní pojištění – spoluúčast má vliv na cenu
Vyšší spoluúčast = nižší cena pojistky: Pojišťovna ví, že část škody zaplatíte sami, a proto vám nabídne levnější pojistné.
Nižší spoluúčast = vyšší cena pojistky: Větší podíl rizika přebírá pojišťovna, a za to si účtuje příplatek.
Jak se ceny havarijního pojištění liší v závislosti na spoluúčasti
Podívejte se na příklady pro modelového 40letého řidiče, který bydlí v Praze a chce si havarijně pojistit vůz Škoda Karoq, 1.5 TSI 110 kW, rok výroby 2023 se zůstatkovou cenou 600 000 Kč.
Direct pojišťovna ALL RISK
Výše spoluúčasti | 3 000 Kč | 5 000 Kč | 10 000 Kč |
Cena pojištění | 13 415 Kč | 9 581 Kč | 7 474 Kč |
ČPP ALL RISK
Výše spoluúčasti | 5 % min. 5 000 Kč | 10 % min. 10 000 Kč | 15 % min. 15 000 Kč |
Cena pojištění | 26 759 Kč | 19 178 Kč | 14 981 Kč |
Jak si zvolit správnou spoluúčast na nehodě
Hodnota vašeho auta
Čím dražší vůz máte, tím více se vyplatí nižší spoluúčast – i malá nehoda může znamenat drahou škodu.
Řidičské zkušenosti
Začínající řidiči bývají rizikovější a je pro ně rozumnější nastavit spíše nižší spoluúčast.
Najeté kilometry
Pokud jezdíte ročně jen pár tisíc kilometrů, klesá pravděpodobnost nehody a vyšší spoluúčast vám ušetří tisíce na pojistném.
Finanční rezerva
Můžete si dovolit zaplatit po nehodě 20 000 Kč z vlastní kapsy? Pak si klidně zvolte vyšší spoluúčast a využijte nižší pojistné.
Na co si dát pozor při výběru spoluúčasti
Při výběru pojistky se zaměřte nejen na samotnou výši spoluúčasti, ale i na pojistné podmínky havarijního pojištění.
Dvojnásobná spoluúčast? Ano, je to možné!
Ve specifických případech po vás pojišťovna může chtít zaplatit spoluúčast dokonce dvakrát. Například při parkování nabouráte do auta před sebou, leknete se a ve spěchu nacouváte ještě do auta za sebou. Pak se jedná o dvě pojistné události a vy zaplatíte spoluúčast za každou z nich.
Za jednu pojistnou událost se považuje náhlá a nahodilá událost nastalá z jedné příčiny, v jednom časovém okamžiku, kdy pojistné nebezpečí vyvolalo jeden souvislý děj.
Havarijní pojištění – vlastní zavinění vs. škody způsobené jiným řidičem
Havarijní pojištění je tu pro případy, kdy škodu způsobíte vy sami – pak platíte sjednanou spoluúčast. Jak je to ale v situacích, kdy je viníkem nehody někdo jiný?
Viník nehody je známý: Škodu vám uhradí jeho povinné ručení, takže spoluúčast vůbec neřešíte.
Viník nehody ujel: Na opravu škody můžete využít své havarijní pojištění, a tím pádem spoluúčast zaplatíte.
Ušetřete i na povinném ručení
Nejen dobře zvolená spoluúčast havarijního pojištění šetří peníze. I správně nastavené povinné ručení může uspořit tisíce ročně. Jednoduše si spočítejte cenu pojištění a zjistěte, na jaké bonusy a slevy na pojištění máte nárok.
Nejčastější otázky
Co znamená spoluúčast 5 % min. 5 000 Kč?
Co znamená spoluúčast 5 % min. 5 000 Kč?
Tato formulace znamená, že při každé pojistné události uhradíte buď 5 % z celkové škody, nebo minimálně 5 000 Kč – podle toho, která hodnota je vyšší. Pokud je škoda malá, doplácíte vždy alespoň 5 000 Kč.
Jak spoluúčast ovlivní vyplacenou částku?
Jak spoluúčast ovlivní vyplacenou částku?
Pojišťovna vám vyplatí škodu po odečtení spoluúčasti. Pokud je škoda 100 000 Kč a máte spoluúčast 10 %, dostanete 90 000 Kč, 10 000 Kč doplácíte sami.
Kdy neplatíte spoluúčast?
Kdy neplatíte spoluúčast?
Spoluúčast se neuplatňuje, když je viníkem nehody někdo jiný a škody na vašem autě se hradí z jeho povinného ručení.
Některé pojišťovny nabízejí například doplňkové pojištění skel bez spoluúčasti, neúčtují ji v případě první pojistné události, nebo ji odpustí při opravě v jejich partnerském servisu.
Je spoluúčast u všech pojišťoven stejná?
Je spoluúčast u všech pojišťoven stejná?
Ne, každá pojišťovna si stanovuje vlastní varianty a limity. Některé nabízejí jen spoluúčast pevnou částkou, jiné kombinaci procentuální s minimální částkou. Proto se vyplatí jednotlivé nabídky porovnat.
/f/124222/2000x1333/a3afbe9eeb/mopedauto.jpg)
/f/124222/800x534/5aa7255abc/chorvatsko-dalnice.jpg)
/f/124222/1000x625/631255c3fb/trojuhelnik-na-silnici.jpg)
/f/124222/900x600/970f690f7a/velikonoce-tradice.jpg)
/f/124222/1280x854/28b4b3757f/policejni-kontrola-dva.jpg)
/f/124222/1000x667/a8a3377f1b/ridicsky-prukaz.jpg)
/f/124222/800x531/3ce16b3e0e/benzinka.jpg)
/f/124222/1000x667/09895e1596/elektromobil.jpg)
/f/124222/1600x600/1c61690bee/klice-od-auta.webp)
/f/124222/1280x853/b42743449f/zena-nabiji-elektromobil-drzi-kavu.jpg)