Vyplatí se havarijní pojištění u ojetého vozidla?

V ČR má havarijní pojištění zhruba třetina řidičů, a to hlavně na nová vozidla. Ostatním se zdá pojištění zbytečně drahé, nebo si myslí, že ho pojišťovny na ojetiny ani nenabízí. To ale není tak docela pravda. Kdy o havarijním pojištění na ojeté auto uvažovat?


Havarijní pojištění kryje škody na vašem vozidle, které vzniknou při dopravní nehodě. Navíc si můžete pojistit rizika živelních pohrom, poškození zvířetem, vandalismus nebo krádež. U nových automobilů je volba jasná – havarijní pojištění se jednoznačně vyplatí. U ojetých vozů bývá rozhodování složitější a měli byste zvážit několik faktorů.

• Jaká je hodnota vozidla?

  Nejde ani tak o stáří auta, jako o jeho aktuální hodnotu. Havarijní pojištění ztrácí význam ve chvíli, kdy se pojistné a spoluúčast pohybují v podobných částkách jako aktuální hodnota auta.

• Jaká je vaše finanční situace?

  Pokud byste si po nehodě či krádeži nemohli dovolit nákup jiného auta, je pojištění rozumnou volbou i u staršího vozu

• Jak je pro vás auto důležité

  Bydlíte na samotě a bez auta se nikam nedostanete? Potřebujete ho nutně k dojíždění do práce? Pokud se bez vozu neobejdete, nemělo by vám pojištění chybět.

• Jaká rizika vám reálně hrozí?

  Čím častěji jezdíte v hustém provozu, tím se riziko nehody zvyšuje. Při parkování na ulici zase roste riziko krádeže. V takových případech dává pojištění větší smysl, než když vyjedete jednou za měsíc a parkujete v garáži.

Zloději mají spadeno na škodovky

Jednou z největších obav bývají krádeže vozidel – ze dne na den totiž zůstanete bez auta. Naštěstí se v posledních letech situace v ČR výrazně zlepšila. Podle policejních statistik bylo v roce 2023 odcizeno celkem 2 441 vozidel, což je zhruba o 77 % méně než před 10 lety.

Nejvíce se kradou škodovky, vůbec nejoblíbenějším vozidlem mezi zloději je model Škoda Octavia. V žebříčku nejkradenějších značek následují Volkswagen, Ford a Mercedes-Benz. Objasněnost krádeží v České republice se pohybuje okolo 50 procent.

Nabídka havarijního pojištění pro ojetá vozidla je široká

Havarijní pojištění pro ojetá vozidla nabízí všechny pojišťovny. Výjimečně si stanovují speciální podmínky – například ČSOB pojistí pouze vozidla vyrobená až po roce 2000.

Zajímavou alternativou běžného havarijního pojištění může být Havarijní pojištění 6+ od Generali České pojišťovny, které je určeno pro vozy starší 6 let. Můžete si vybrat z pevně stanovených limitů pojistného plnění, což dělá pojištění dostupnější. Pojištění na limit nabízí i další pojišťovny, například Direct.

Havarijní pojištění a pojistné podmínky – na co si dát pozor

1. 8. 2024|

Délka čtení: 8 min.

Než si sjednáte havarijní pojištění, měli byste si důkladně přečíst pojistné podmínky. Jinak můžete být zklamání, že pojišťovna nezaplatila všechny škody podle vašich očekávání. V čem bývá nejčastěji háček?

Vyhněte se rozčarování z pojistného plnění

U starších vozidel se havarijní pojištění většinou sjednává na obvyklou cenu vozidla. Při jejím stanovení se vychází z nabídky srovnatelných vozů z inzerce různých autobazarů. Jedná se o vozidla stejné značky, modelu, roku výroby se stejnou výbavou, podobného technického stavu a najetých kilometrů. Pokud máte v autě nějakou nadstandardní výbavu, je dobré domluvit se s pojišťovnou na prohlídce a zohlednit to v pojistné smlouvě.

V případě totální škody nebo krádeže dostanete od pojišťovny částku, za kterou byste pořídili srovnatelný vůz v okamžiku těsně před nehodou, nikoliv v době sjednání pojištění.

Pokud si havarijní pojištění sjednáte na limit (např. 100 tisíc korun), dostanete od pojišťovny nanejvýš právě tuto částku. Kdybyste si ale stanovili limit vyšší, než je obvyklá cena vozidla, vyplatí pojišťovna maximálně reálnou hodnotu vozidla.

Proč havarijní pojištění není časem levnější?

Obvyklá cena vozidla sice postupně klesá, ale to neznamená, že vám bude každoročně zlevňovat i havarijní pojištění. Důvodem je, že pojišťovna řeší většinou jen částečné opravy a hradí výměnu poškozených dílů. A ty stojí stále stejně, respektive kvůli inflaci spíše zdražují. Na opravu vozidel se používají nové díly, ať si pojistíte nové auto nebo ojetinu.

Navíc do kalkulace pojistného vstupují především parametry rizikovosti – tedy pravděpodobnost s jakou vy a vaše vozidlo způsobíte nehodu. A ta se s ohledem na stáří vozidla nijak nemění.