epojisteni logo
snowboard-alpy

Pojištění rizikových sportů: Co vám pojišťovna (ne)pojistí?

6. 9. 2024
|
Délka čtení: 8 min.

Odpočinek na dovolené vám nic neříká a své volné dny raději trávíte aktivně? Před sportováním si zkontrolujte, jak na dané aktivity pohlíží vaše pojišťovna. Běžnou turistiku, běh či plavání vám cestovní pojištění pokrývá. Na adrenalinové sporty se ale většina základních pojistek nevztahuje. Jak funguje pojištění rizikových sportů?

Běžné, rizikové a nepojistitelné sporty

Pojišťovny sportovní aktivity rozdělují do několika skupin. Obvykle se setkáte se třemi základními kategoriemi:

  • běžné (rekreační) sporty,

  • rizikové (adrenalinové) sporty,

  • nepojistitelné sporty.


Běžné sporty jsou zahrnuté v každém cestovním pojištění. Do této kategorie patří rekreační aktivity s nižším rizikem úrazů. Jedná se například o nenáročnou turistiku, běh, plavání, jízdu na kole nebo většinu míčových a raketových sportů.

Na rizikové sporty se základní pojištění již nevztahuje. Pokud je chcete mít kryté, musíte si sjednat jejich připojištění – většinou jako komplexní balíček všech rizikových sportů. K rizikovým aktivitám pojišťovny zpravidla řadí bojová umění (judo, karate, taekwondo, kickbox, MMA), vybrané vodní sporty, vysokohorskou turistiku, chůzi na sněžnicích či lyžování a snowboarding ve volném terénu. Některé sporty (typicky rafting či ferraty) mohou být rozdělené do více kategorií podle stupně obtížnosti.

Poslední kategorii tvoří nepojistitelné sporty. Jak název napovídá, pojišťovny vám je standardně nepojistí. V této kategorii se objevuje například freediving, snowrafting, skoky na lyžích, parašutismus nebo horolezectví. Pokud podobné aktivity chcete mít pojištěné, nezbývá vám než hledat pojišťovnu, která daný sport považuje „pouze“ za rizikový nebo požádat o individuální nabídku.

Některé pojišťovny k uvedeným kategoriím přidávají ještě skupinu extrémních sportů, která stojí mezi rizikovými a nepojistitelnými sporty. Oproti rizikovým aktivitám se extrémní sporty vyznačují vyšší mírou rizika a tedy i dražším pojistným.

Věděli jste že?

Adrenalinové sporty u pojišťoven nehledejte

Na často skloňovaný pojem adrenalinové sporty ve světě pojištění příliš nenarazíte. Pojišťovny tak výjimečně mohou označovat rizikové aktivity, ale nejde o přesné označení. Z pohledu pojišťoven je pro rozdělení do kategorií rozhodující riziko úrazů. To sice u adrenalinových sportů většinou narůstá, ale ne ve všech případech a stejné míře. Adrenalinové sporty proto uvidíte napříč uvedenými kategoriemi, především mezi rizikovými, extrémními a nepojistitelnými sporty



Kdy základní pojištění nestačí

Pojištění rizikových sportů nepodceňujte. Náklady na ošetření se v zahraničí mohou snadno vyšplhat na stovky tisíc Kč. V jakých situacích běžné pojištění nestačí?

Příklad č. 1

Petra vyrazila na běžky do Německa. Upravená síť stop ji po pár dnech začala nudit, a tak se vydala mimo značené tratě. Při prudším stoupání ale upadla a zlomila si ruku. Základní cestovní pojištění Petře krylo pouze běžkování na značených trasách. Náklady na ošetření v německé nemocnici, které kompletně nepokryl průkaz EHIC (evropská kartička pojištěnce), tedy musela zaplatit z vlastní kapsy.

Přibližné náklady spojené s ošetřením: 24 000–48 000 Kč

Příklad č. 2

Matěj se spolu se skupinou přátel vydal na snowboard do Itálie. Před cestou si ověřil, že mu základní pojištění kryje jízdu na snowboardu. Neplánoval jezdit mimo vyznačené sjezdovky, připojištění rizikových sportů si proto nesjednal. Po pár dnech na prkně získal dostatečnou jistotu a chtěl se naučit pár triků v místním snowparku. Při jízdě na U-rampě Matěj nešťastně dopadl na kostrč a musel být v nemocnici operován. Základní pojištění se na jízdu ve snowparku nevztahovalo. Značnou část nákladů spojených s ošetřením si proto Matěj musel zaplatit ze svého.

Přibližné náklady spojené s ošetřením: 250 000–500 000 Kč

Příklad č. 3

Eva propadla kouzlu rakouských ferrat. Na dovolené zdolávala trasy různé obtížnosti. Při nešťastném pohybu na náročnější ferratě si vykloubila rameno a musela do nemocnice. Po kontaktování pojišťovny Eva s překvapením zjistila, že její základní cestovní pojištění kryje jen ferraty stupně obtížnosti A a B. K úrazu došlo na trase označené písmenem C. Pojišťovna proto nárok na pojistné plnění zamítla.

Přibližné náklady spojené s ošetřením: 35 000–60 000 Kč


Průkaz EHIC jako pojištění rizikových sportů?

Věříte, že vám ošetření po Evropě pokryje modrá kartička pojištěnce? S podobným přístupem vám hrozí vysoké doplatky. V zemích EU a EHP skutečně máte nárok na zdravotní péči za stejných podmínek jako místní obyvatelé. Vztahuje se na vás ale i stejná míra spoluúčasti, která je zejména v zemích západní Evropy velmi vysoká. Modrá kartička vám navíc nekryje ošetření v soukromých zařízeních, repatriaci zpět do vlasti nebo zásah horské služby. Ten vás v kombinaci se zásahem vrtulníku vyjde v Rakousku či Německu klidně na 100–150 tisíc Kč. Náklady spojené s nasazením horské služby jsou ale vysoké i na sousedním Slovensku.

„I zdánlivě nenáročná odpolední túra se může kvůli náhlé změně počasí, mlze nebo zranění změnit v drama, kterou vyřeší až záchranná akce s nasazením veškeré techniky. Bez pojištění vás i u sousedů pak může zaskočit účet na desítky tisíc korun,“

Eva Trajboldová manažerka pojištění osob UNIQA


Ani do evropských zemí byste proto neměli vyrážet bez komerčního cestovního pojištění. V závislosti na plánovaných aktivitách si k němu případně sjednejte i připojištění rizikových sportů.


Která pojišťovna vám připojištění rizikových sportů nabídne nejvýhodněji? Srovnejte si nabídky cestovního pojištění na hory v naší online kalkulačce.

Pohled pojišťoven na adrenalinové a extrémní sporty se liší

Každá pojišťovna pracuje s vlastním rozdělením sportů. Některé adrenalinové sporty mohou být u jedné pojišťovny součástí základního pojištění, jinde si je musíte připojistit. Před sjednáním cestovního pojištění si proto vždy ověřte, jak k plánované aktivitě přistupuje zvolená pojišťovna. Rozdělení sportů najdete na webových stránkách pojišťoven či v pojistných podmínkách.

Do kterých kategorií řadí oblíbené rizikové sporty hlavní pojišťovny v ČR?
UNIQAAllianzSlavia pojišťovnaUnion pojišťovnaAXA Assistance

Horská turistika

Běžné sporty: Bez horolezeckého náčiní do 3 000 m n. m.

Rizikové sporty: Bez horolezeckého náčiní od 3 000 do 5 000 m n. m.

Běžné sporty: Značené

cesty (max. 1UIAA) bez horolezeckých pomůcek; pohyb do 3 000 m n.m

Rizikové sporty: Značené

cesty (max. 3UIAA) s odpovídajícími pomůckami; pohyb od 3 000 do 5 000 m n.m

Běžné sporty: Na značených cestách do 3 500 m n. m.

Rizikové sporty: Na značených cestách do 5 000 m n. m.

Běžné sporty: Rekreační turistika

Rizikové sporty: Ledovce, neznačené cesty nad horní hranicí lesa; místa s umělými jisticími prostředky nebo místa, kde je potřebná horolezecká výbava

Běžné sporty: Značené cesty(max. 2UIAA) bez horolezeckých pomůcek do 3 500 m n. m

Rizikové sporty: Značené cesty (do 3 UIAA) s odpovídajícími pomůckami do 5 000 m n. m.

Ferraty

Běžné sporty: Stupeň obtížnosti A

Rizikové sporty: Stupně obtížnosti B–D

Běžné sporty: Stupně obtížnosti A, B

Rizikové sporty: Stupně obtížnosti C, D

Běžné sporty: Stupně obtížnosti A, B, C

Rizikové sporty: Stupně obtížnosti D, E

Rizikové sporty

Běžné sporty: Stupně obtížnosti A, B

Rizikové sporty: Stupně obtížnosti C, D

Lyžování a snowboarding

S připojištěním Zimní sporty: Jízda po vyznačených trasách

Nepojistitelné: Jízda mimo vyznačené sjezdovky a trasy

Běžné sporty: Jízda po vyznačených trasách, U-rampa

Nepojistitelné: Freeride, freestyle

Běžné sporty: Jízda po vyznačených trasách

Rizikové sporty: Jízda mimo vyznačené sjezdovky či ve snowparku

Rizikové sporty: Jízda po vyznačených trasách, freeride i freestyle

Běžné sporty: Jízda po vyznačených trasách

Rizikové sporty: Freeride v bezprostředním okolí zajištěných sítí lanovek, na svazích se sklonem do 40 stupňů; jízda ve snowparku

Sněžnice

V připojištění Zimní sporty

Rizikové sporty

Běžné sporty (do 3 500 m n. m.)

Rizikové sporty

Rizikové sporty (v terénu do 2 500 m n. m.)

Potápění

Běžné sporty: Potápění s instruktorem

Rizikové sporty: Přístrojové potápění

Nepojistitelné sporty: Jeskynní potápění, potápění pod ledem, potápěn

Běžné sporty: S přístrojem do 10 m s instruktorem; bez instruktora, ale s certifikátem

Rizikové sporty: S přístrojem (a certifikátem) do 40 m

Nepojistitelné sporty: Potápění se žraloky, p. pod ledem, v jeskyni nebo nad 40 m

Běžné sporty: Do 10 m; s přístrojem

Rizikové sporty: S přístrojem nad

10 m s instruktorem či certifikátem, s přístrojem do 40 m s oprávněním; potápění se žraloky

Nepojistitelné sporty: Jeskynní a technické potápění, p. pod ledem či nad 40 m

Rizikové sporty: Potápění s dýchacím přístrojem

Běžné sporty: S přístrojem do 10 m s instruktorem; bez instruktora, ale s certifikátem

Rizikové sporty: S přístrojem do 40 m s instruktorem, nebo bez instruktora, ale s certifikátem

Nepojistitelné sporty: Jeskynní a technické potápění, p. pod ledem

Rafting

Běžné sporty: Stupně obtížnosti WW1 a WW2

Rizikové sporty: Od stupně obtížnosti WW3

Běžné sporty: Stupně obtížnosti WW1 a WW2

Rizikové sporty: Stupně obtížnosti WW3 a WW4

Nepojistitelné sporty: Nad stupeň obtížnosti WW4

Běžné sporty: Stupně obtížnosti WW1 a WW2

Rizikové sporty: Stupeň obtížnosti WW3

Nepojistitelné sporty: Nad stupeň obtížnosti WW3

Rizikové sporty

Běžné sporty: Stupně obtížnosti WW1 a WW2

Rizikové sporty: Stupně obtížnosti WW3 a WW4

Nepojistitelné sporty: Nad stupeň obtížnosti WW4

Bungee jumping

Rizikové sporty

Rizikové sporty

Rizikové sporty

Rizikové sporty

Rizikové sporty

Horolezectví

Nepojistitelné sporty

Nepojistitelné sporty

Nepojistitelné sporty

Rizikové sporty

Nepojistitelné sporty


POZOR!

Pojištění se často nevztahuje na sportovní aktivity, které jsou vykonávané profesionálně v rámci organizovaných soutěží, závodů, zápasů nebo během přípravy na tyto události. V podobných případech musíte hledat připojištění pro organizovaný sport. U některých pojišťoven mohou být veřejně organizované sportovní akce zahrnuté v balíčku rizikových sportů.

Češi mají adrenalinové sporty v oblibě

Sport patří v tuzemsku k nejoblíbenějším volnočasovým aktivitám. Zhruba 40 % Čechů se chystá sportovat i na dovolené. Nejoblíbenější je tradičně pěší turistika, cyklistika, plavání nebo běh. Podle loňského průzkumu společnosti ČPP Servis zařazuje přibližně 13 % Čechů do svého programu na dovolené adrenalinové sporty. Mezi nejpopulárnější adrenalinové aktivity se řadí horolezectví a vysokohorská turistika, rafting, motosporty, parašutismus, paragliding či bungee jumping.

Pojištění rizikových sportů si však sjednává pouhá čtvrtina osob plánujících adrenalinové zážitky. Až 14 % z nich dokonce nemá žádné cestovní pojištění.

„Riziko je při těchto sportech logicky větší. Kromě nákladů na léčbu či převoz domů je zde i vysoké riziko nákladů na samotnou záchranu. Horolezectví nebo třeba rafting jsou často v nedostupných terénech, což znamená velké výdaje na záchrannou akci. Vymáhané náklady tak můžou lehce dosáhnout až částek v objemu milionů korun,“

David Krňávek předseda Sboru jednatelů ČPP Servis


Bez cestovního pojištění s připojištěním rizikových sportů jdou všechny náklady za nešťastným sportovcem. Ten si tak kromě zranění často odveze i tučnou fakturu od ošetřujícího zařízení nebo horské služby. Cestovní pojištění zahrnující rizikové sporty přitom dovolenkový rozpočet zásadně nenavyšuje. Při cestách po Evropě ho seženete i do 500 Kč/týden.

NÁŠ TIP

Součástí cestovního pojištění by mělo být také pojištění odpovědnosti. Kryje škody, které způsobíte na majetku či zdraví třetích osob. Oceníte ho například v momentě, kdy na sjezdovce nešťastně zraníte jiného lyžaře. Třeba v Itálii se bez odpovědnostního pojištění nemůžete vydat na sjezdovku.

Jak se vám tento článek líbil?

Sdílet článek

Související články

  • mlady-par-na-ture-vychod-slunce
    02. října 2024|Petr Pohůdka
    Tipy na zábavné jednodenní výlety po Česku

    Hledáte program na víkend? Zapomeňte na kino, ZOO a další obvyklé aktivity. Česká republika nabízí nepřeberné množství možností pro jednodenní výlety. Zvládnete je s dětmi a často i omezeným rozpočtem. Podívejte se, kam vyrazit na výlet. Jistě mezi našimi tipy najdete místa, která dosud unikala vaší pozornosti.

  • 09. září 2024|Petr Pohůdka
    Kam na lyže a snowboard do zahraničí v roce 2024

    Na hory vyráží v zimní sezóně zhruba čtvrtina Čechů. Podstatná část z nich směřuje do zahraničí. Láká především lyžování v Rakousku, Itálii a dalších alpských zemích. Oblíbené jsou ale také slovenské Tatry nebo polské sjezdovky u hranic. Kam na lyže v roce 2024? Projděte si přehled nejlepších středisek.

  • Kalkulačka cestovního pojištění - počítač s mapou, brýle, muž s mobilem v ruce, globus, klobouk
    20. srpna 2024|Jana Březinová
    Vyplatí se cestovní pojištění sjednané u CK k zájezdu?

    Při koupi zájezdu vám v cestovní kanceláři nabídnou i cestovní pojištění. Často se tak cena zájezdu navýší o několik tisíc korun. Snaží se vám pojišťovna vnutit nevýhodný produkt, nebo se takové pojištění vyplatí?

  • 30. července 2024|Petr Pohůdka
    Jaká rizika hrozí dětem na dovolené

    Bezstarostná dovolená s dětmi vyžaduje důkladnou přípravu. Ať už jedete k moři, na hory nebo do města, je důležité znát potenciální nebezpečí. Na děti často číhají odlišná rizika než na dospělé. Náš přehled vám pomůže děti lépe chránit před nejrůznějšími hrozbami.

  • muž v obleku na letišti
    24. července 2024|Petr Pohůdka
    Pracovní pojištění do zahraničí

    Chystáte se služebně do zahraničí nebo do ciziny vysíláte své pracovníky? Nezapomeňte na pracovní cestovní pojištění. Oproti běžnému cestovnímu pojištění se liší rozsahem krytí či specifickými druhy připojištění. Co by mělo pracovní pojištění do zahraničí zahrnovat?

  • lesní požár
    15. července 2024|Hana Fabianová
    Požáry v Evropě: Kde nejčastěji hoří v letních měsících?

    Pravděpodobně si i vy v souvislosti s letními požáry vybavíte požár, který v roce 2023 vypukl na řeckém ostrově Rhodos, nebo rozsáhlé lesní požáry, se kterými během léta bojovaly státy jižní Evropy. Frekvence přírodních požárů je v Evropě čím dál tím častější a odborníci se shodují na tom, že jich bude stále přibývat. Jaké jsou nejčastější příčiny lesních požárů a jak se zachovat, pokud se chystáte na dovolenou do destinace, ve které hoří?

  • 11. července 2024|Jana Březinová
    10 rizik na dovolené, která ji dokážou proměnit v noční můru

    Myslíte si, že vás na dovolené čeká jen relax a pohoda? Omyl! Vysněný odpočinek se může proměnit v horor kvůli nemoci, úrazu i zrušení letu. Zjistěte, jak se ochránit před hrozící katastrofou.

  • 10. července 2024|Hana Fabianová
    Žraloci, medúzy, ježci a další hrozby při koupání v moři

    Chcete strávit letošní dovolenou u moře v některé z evropských zemí, ale máte strach z nebezpečných mořských obyvatel, jako jsou například žraloci nebo medúzy? V následujících řádcích se společně podíváme na to, jaké druhy nebezpečných zvířat se mohou vyskytovat ve Středozemním moři a jak zajistit maximální bezpečí při plavání v moři.

  • zachranari-nakladaji-pacienta-do-sanity
    08. července 2024|Hana Fabianová
    Repatriace - převoz osob a vozidel ze zahraničí

    Odborníci se shodují na tom, že pokud chcete předejít případným nepříjemnostem na cestách, nedílnou součástí každé vaší dovolené i zahraniční cesty by mělo být cestovní pojištění. Náklady na léčbu v zahraničí totiž mohou bez pojištění dosáhnout závratných výšin, velmi nákladný může být i převoz zraněné osoby zpět do Čech. Na tyto případy myslí takzvaná repatriace, jež je součástí cestovního pojištění.