Pojištění rizikových sportů: Co vám pojišťovna (ne)pojistí?

Odpočinek na dovolené vám nic neříká a své volné dny raději trávíte aktivně? Před sportováním si zkontrolujte, jak na dané aktivity pohlíží vaše pojišťovna. Běžnou turistiku, běh či plavání vám cestovní pojištění pokrývá. Na adrenalinové sporty se ale většina základních pojistek nevztahuje. Jak funguje pojištění rizikových sportů?

Běžné, rizikové a nepojistitelné sporty

Pojišťovny sportovní aktivity rozdělují do několika skupin. Obvykle se setkáte se třemi základními kategoriemi:

• běžné (rekreační) sporty,

• rizikové (adrenalinové) sporty,

• nepojistitelné sporty.

Běžné sporty jsou zahrnuté v každém cestovním pojištění. Do této kategorie patří rekreační aktivity s nižším rizikem úrazů. Jedná se například o nenáročnou turistiku, běh, plavání, jízdu na kole nebo většinu míčových a raketových sportů.

Na rizikové sporty se základní pojištění již nevztahuje. Pokud je chcete mít kryté, musíte si sjednat jejich připojištění – většinou jako komplexní balíček všech rizikových sportů. K rizikovým aktivitám pojišťovny zpravidla řadí bojová umění (judo, karate, taekwondo, kickbox, MMA), vybrané vodní sporty, vysokohorskou turistiku, chůzi na sněžnicích či lyžování a snowboarding ve volném terénu. Některé sporty (typicky rafting či ferraty) mohou být rozdělené do více kategorií podle stupně obtížnosti.

Poslední kategorii tvoří nepojistitelné sporty. Jak název napovídá, pojišťovny vám je standardně nepojistí. V této kategorii se objevuje například freediving, snowrafting, skoky na lyžích, parašutismus nebo horolezectví. Pokud podobné aktivity chcete mít pojištěné, nezbývá vám než hledat pojišťovnu, která daný sport považuje „pouze“ za rizikový nebo požádat o individuální nabídku.

Některé pojišťovny k uvedeným kategoriím přidávají ještě skupinu extrémních sportů, která stojí mezi rizikovými a nepojistitelnými sporty. Oproti rizikovým aktivitám se extrémní sporty vyznačují vyšší mírou rizika a tedy i dražším pojistným.

Kdy základní pojištění nestačí

Pojištění rizikových sportů nepodceňujte. Náklady na ošetření se v zahraničí mohou snadno vyšplhat na stovky tisíc Kč. V jakých situacích běžné pojištění nestačí?

Příklad č. 1

Petra vyrazila na běžky do Německa. Upravená síť stop ji po pár dnech začala nudit, a tak se vydala mimo značené tratě. Při prudším stoupání ale upadla a zlomila si ruku. Základní cestovní pojištění Petře krylo pouze běžkování na značených trasách. Náklady na ošetření v německé nemocnici, které kompletně nepokryl průkaz EHIC (evropská kartička pojištěnce), tedy musela zaplatit z vlastní kapsy.

Přibližné náklady spojené s ošetřením: 24 000–48 000 Kč

Příklad č. 2

Matěj se spolu se skupinou přátel vydal na snowboard do Itálie. Před cestou si ověřil, že mu základní pojištění kryje jízdu na snowboardu. Neplánoval jezdit mimo vyznačené sjezdovky, připojištění rizikových sportů si proto nesjednal. Po pár dnech na prkně získal dostatečnou jistotu a chtěl se naučit pár triků v místním snowparku. Při jízdě na U-rampě Matěj nešťastně dopadl na kostrč a musel být v nemocnici operován. Základní pojištění se na jízdu ve snowparku nevztahovalo. Značnou část nákladů spojených s ošetřením si proto Matěj musel zaplatit ze svého.

Přibližné náklady spojené s ošetřením: 250 000–500 000 Kč

Příklad č. 3

Eva propadla kouzlu rakouských ferrat. Na dovolené zdolávala trasy různé obtížnosti. Při nešťastném pohybu na náročnější ferratě si vykloubila rameno a musela do nemocnice. Po kontaktování pojišťovny Eva s překvapením zjistila, že její základní cestovní pojištění kryje jen ferraty stupně obtížnosti A a B. K úrazu došlo na trase označené písmenem C. Pojišťovna proto nárok na pojistné plnění zamítla.

Přibližné náklady spojené s ošetřením: 35 000–60 000 Kč

Vyplatí se cestovní pojištění sjednané u CK k zájezdu?

20. 8. 2024|

Délka čtení: 7 min.

Při koupi zájezdu vám v cestovní kanceláři nabídnou i cestovní pojištění. Často se tak cena zájezdu navýší o několik tisíc korun. Snaží se vám pojišťovna vnutit nevýhodný produkt, nebo se takové pojištění vyplatí?

Průkaz EHIC jako pojištění rizikových sportů?

Věříte, že vám ošetření po Evropě pokryje modrá kartička pojištěnce? S podobným přístupem vám hrozí vysoké doplatky. V zemích EU a EHP skutečně máte nárok na zdravotní péči za stejných podmínek jako místní obyvatelé. Vztahuje se na vás ale i stejná míra spoluúčasti, která je zejména v zemích západní Evropy velmi vysoká. Modrá kartička vám navíc nekryje ošetření v soukromých zařízeních, repatriaci zpět do vlasti nebo zásah horské služby. Ten vás v kombinaci se zásahem vrtulníku vyjde v Rakousku či Německu klidně na 100–150 tisíc Kč. Náklady spojené s nasazením horské služby jsou ale vysoké i na sousedním Slovensku.

Ani do evropských zemí byste proto neměli vyrážet bez komerčního cestovního pojištění. V závislosti na plánovaných aktivitách si k němu případně sjednejte i připojištění rizikových sportů.

Pohled pojišťoven na adrenalinové a extrémní sporty se liší

Každá pojišťovna pracuje s vlastním rozdělením sportů. Některé adrenalinové sporty mohou být u jedné pojišťovny součástí základního pojištění, jinde si je musíte připojistit. Před sjednáním cestovního pojištění si proto vždy ověřte, jak k plánované aktivitě přistupuje zvolená pojišťovna. Rozdělení sportů najdete na webových stránkách pojišťoven či v pojistných podmínkách.

Češi mají adrenalinové sporty v oblibě

Sport patří v tuzemsku k nejoblíbenějším volnočasovým aktivitám. Zhruba 40 % Čechů se chystá sportovat i na dovolené. Nejoblíbenější je tradičně pěší turistika, cyklistika, plavání nebo běh. Podle loňského průzkumu společnosti ČPP Servis zařazuje přibližně 13 % Čechů do svého programu na dovolené adrenalinové sporty. Mezi nejpopulárnější adrenalinové aktivity se řadí horolezectví a vysokohorská turistika, rafting, motosporty, parašutismus, paragliding či bungee jumping.

Pojištění rizikových sportů si však sjednává pouhá čtvrtina osob plánujících adrenalinové zážitky. Až 14 % z nich dokonce nemá žádné cestovní pojištění.

Bez cestovního pojištění s připojištěním rizikových sportů jdou všechny náklady za nešťastným sportovcem. Ten si tak kromě zranění často odveze i tučnou fakturu od ošetřujícího zařízení nebo horské služby. Cestovní pojištění zahrnující rizikové sporty přitom dovolenkový rozpočet zásadně nenavyšuje. Při cestách po Evropě ho seženete i do 500 Kč/týden.