/f/124222/1180x580/c3dc76ea0a/ceny-povinneho-ruceni-2024.png)
Co ovlivňuje cenu povinného ručení
Cenu povinného ručení ovlivňují dvě skupiny faktorů – typ pojištěného vozidla a pojistník (provozovatel vozidla). Každá pojišťovna si ale individuálně určuje konkrétní parametry a jejich váhu ve výpočtu ceny povinného ručení. Proto se to, kolik zaplatíte za pojištění vozidla u jednotlivých pojišťoven, může lišit až o desítky procent. Z toho důvodu se vždy vyplatí udělat si srovnání povinného ručení.
Faktory ovlivňující cenu povinného ručení
Pojištěné vozidlo
typ vozidla (osobní auto, motocykl, nákladní auto…)
způsob užití vozidla (běžný provoz, taxi, půjčovna…)
značka a model vozu
zdvihový objem motoru
výkon motoru
typ paliva
Pojistník
věk
bydliště
bonus/malus
Cena povinného ručení pak vychází zejména ze statistik nehodovosti a škod vzniklých při pojistných událostech. Například povinné ručení na auto je všeobecně dražší než na motorku, protože ta při nehodě způsobí menší škody. Připlatíte si také za pojištění silného auta nebo některých sportovních značek.
Velký rozdíl v ceně povinného ručení představuje i věk pojistníka – mladí řidiči bourají častěji, a proto mají dražší pojistku. Řidiči do 30 let způsobí 50 nehod/1 000 pojištěných vozidel, zatímco průměr je 33 nehod/1 000 vozidel. Stejně tak řidiči ve větších městech jsou pro pojišťovnu rizikovější, a tím pádem platí za pojištění vozu více.
Samozřejmě záleží i na tom, na jak vysokou částku se pojistíte. Zákon stanovuje minimální pojistný limit na 50 mil. Kč na škody na zdraví a 50 mil. Kč na škody na majetku. Když se pojistíte na vyšší částku, připlatíte si. Tedy alespoň v rámci jedné pojišťovny. Cenu pojištění vozidla mohou zvýšit také nadstandardní asistenční služby nebo různá připojištění (např. úraz, zavazadla).
Jakmile pojišťovna stanoví základní cenu pojištění vozu podle výše uvedených faktorů, ověří vaše bonusy a malusy, které jste nasbírali za dobu pojištění. Čím déle jezdíte bez nehod, tím levnější máte povinné ručení. Maximální bonus činí 120 měsíců bez nehod a pojišťovny ho převedou na slevu 50–60 %. Další slevy můžete získat za roční frekvenci plateb, propojení s havarijním pojištěním nebo nízký nájezd kilometrů.
Náš tip
Zadejte do srovnání povinného ručení své rodné číslo a získejte cenové nabídky včetně započítání bonusů.
Modelové příklady cen povinného ručení 2024
Nejlepší představu o cenách povinného ručení získáte, když se podíváte na příklady pro konkrétní vozidla. V tabulce uvádíme nejlevnější nabídky z online srovnání povinného ručení pro vozidla s ročním nájezdem 10 000 km.
Auta
| 50/50 mil. Kč | 100/100 mil. Kč | 200/200 mil. Kč | |
|---|---|---|---|
Škoda Octavia Combi 1,5 TSI (1499 cm³, 110 kW, 2022) | 1 764 Kč | 2 413 Kč | 4 037 Kč |
Škoda Fabia 1,0 MPI (999 cm³, 59 kW, 2020) | 1 620 Kč | 1 704 Kč | 3 241 Kč |
Škoda Karoq 2,0 TSI (1 999 cm³, 140 kW, 2023) | 1 884 Kč | 2 889 Kč | 4 572 Kč |
Hyundai i30 1,0 T-GDi (999 cm³, 88 kW, 2017) | 1 512 Kč | 1 704 Kč | 3 241 Kč |
Volkswagen Golf 1.4 TSI (1 390 cm³, 103 kW, 2008) | 1 896 Kč | 2 331 Kč | 3 944 Kč |
Ford Focus 1.6 (1 600 cm³, 74 kW, 2010) | 1 848 Kč | 2 426 Kč | 4 051 Kč |
Toyota Hilux 2.4D (2 390 cm³, 110 kW, 2017) | 1 992 Kč | 2 939 Kč | 4 914 Kč |
Seat Alhambra 1.9 TDi (1 900 cm³, 85 kW, 2008) | 2 112 Kč | 2 769 Kč | 4 436 Kč |
Škoda Enyaq Coupé (220 kW, 2023) | 1 728 Kč | 3 516 Kč | 5 275 Kč |
Tesla Model Y (324 kW, 2023) | 2 815 Kč | 4 491 Kč | 6 371 Kč |
Motocykly
Ani řidiči motocyklů se neobejdou bez povinného ručení, přestože ji využívají třeba jen příležitostně. Základní povinné ručení na motorku vyjde jen na pár stovek ročně, ale motorkáři by se určitě měli zajímat o úrazové připojištění.
| 50/50 mil. Kč | 100/100 mil. Kč | 200/200 mil. Kč | |
|---|---|---|---|
Babetta 210 (49 cm³, 1,75 kW) | 228 Kč | 400 Kč | 518 Kč |
Honda CB 125R (125 cm³, 11 kW) | 351 Kč | 578 Kč | 1 882 Kč |
Kawasaki Ninja 250R (249 cm³, 24 kW) | 351 Kč | 578 Kč | 1 111 Kč |
CF Moto 300NK (292 cm³, 20,5 kW) | 351 Kč | 578 Kč | 1 111 Kč |
KTM 390 Duke (373 cm³, 32 kW) | 680 Kč | 933 Kč | 3 133 Kč |
Honda CBR 500R (471 cm³, 35 kW) | 680 Kč | 933 Kč | 3 133 Kč |
Aprilia RS 660 Tribute (659 cm³, 73,5 kW) | 912 Kč | 1 466 Kč | 5 161 Kč |
Kawasaki Versys 650 (649 cm³, 49 kW) | 912 Kč | 1 466 Kč | 3 133 Kč |
BMW R1250 RS (1 254 cm³, 100 kW) | 912 Kč | 1 466 Kč | 5 161 Kč |
KTM 1290 Super Adv (1 301 cm³, 118 kW) | 912 Kč | 1 466 Kč | 5 161 Kč |
Harley-Davidson Night Rod (1 247 cm³, 88 kW) | 912 Kč | 1 466 Kč | 5 161 Kč |
Vývoj cen povinného ručení
Vlna zdražování se promítla i do vývoje cen povinného ručení. Cena pojištění totiž zohledňuje náklady na náhradní díly a práci v autoservisech, které se v posledních letech výrazně zvýšily. Zároveň se do cen pojištění promítá plnění škod na zdraví. I ty rostou, jelikož se zvyšují náklady na zdravotní péči a mzdy ovlivňující odškodnění ztráty na výdělku.
Roste také celkový počet škod – podle statistik ČKP musely pojišťovny v roce 2023 řešit 261 tisíc škodních událostí, zatímco v předchozím roce to bylo 249 tisíc škod
Zdroj: průměrné ceny sjednaných pojištění v dané kategorii vozidel přes online kalkulačku ePojisteni.cz
V prvním kvartále roku 2024 vyšlo povinné ručení na osobní automobil v průměru na 4 413 Kč a havarijní pojištění na 10 022 Kč. U motocyklů vychází povinné pojištění v průměru na 922 Kč a havarijko na 6 574 Kč.
A jak je to u dalších typů vozidel? V roce 2023 stálo povinné ručení na traktor v průměru 1 082 Kč, na autobus 33 862 Kč a na přípojné vozidlo 314 Kč.
Jaká bude cena povinného ručení v roce 2025
Do budoucna se cena povinného ručení bude pravděpodobně dále zvyšovat. K tomu přispívá stabilní poptávka, která vyplývá ze zákonné povinnosti sjednání pojištění pro všechna registrovaná vozidla. Růst ovlivňuje také modernizace vozového parku v ČR, a tím i vyšší technologická a finanční náročnost prováděných oprav.
V následujících letech poroste trh vlivem zvyšování ceny práce a náhradních dílů. Pro srovnání, v loňském roce 2023 rostl trh na pojistném o 5 % v povinném ručení a 11 % v havarijním pojištění, podobný vývoj je očekáván i v nejbližší době. Kupní síla obyvatelstva zůstává stále ve formě a očekáváme pokračování trendu růstu poptávky po havarijním pojištění.
Čekají nás také legislativní změny ohledně povinného ručení. Pokud bude smlouva sjednána tzv. distančně (na dálku), bude třeba pojištění uhradit okamžitě, resp. nejpozději k datu účinnosti smlouvy. Tato změna nastane pravděpodobně na podzim roku 2024. Od dubna 2024 se také rozšířila povinnost platit pojištění pro nové kategorie dopravních prostředků, např. elektrokoloběžek.
Mluví se o nás
/f/124222/230x133/0c2e190390/lupa-logo-universal.png){kind=logo}
/f/124222/310x91/e210c6dca9/logo-nova.png){kind=logo}
/f/124222/163x91/7fecde6131/logo-prima_new.png){kind=logo}
/f/124222/234x131/4975d25a45/web-top100-logo.png){kind=logo}
/f/124222/200x124/a3b3909831/zlaty-mesec-universal.png)
/f/124222/299x134/d029625103/logo_bestdrive.png){kind=logo}
/f/124222/150x150/7b081253a8/logo-vesnicky.png){kind=logo}
Čtěte náš blog a zjistěte více
/f/124222/1873x1290/8bf4b00f03/auto-poplatky.jpg)
Parametry výpočtu ceny povinného ručení a havarijního pojištěníPojištění vozidla tvoří nedílnou součást výdajů spojených s jeho provozem. Povinné ručení musí mít podle zákona sjednané každý provozovatel vozidla. Havarijní pojištění sice povinné není, ale zejména u novějších a dražších vozů by mělo být samozřejmostí. Ceny pojistek se u různých vozidel a osob značně liší. Jak pojišťovny vypočítají cenu povinného ručení a havarijního pojištění?
/f/124222/1000x333/10f63d842e/havarijni-pojisteni-bez-spoluucasti.jpg)
Připojištění k havarijnímu pojištěníHavarijní pojištění sice není povinné, ale jeho sjednání vám zajistí komplexní ochranu vozidla i pasažérů. Obzvlášť, když si sjednáte praktická připojištění – skel, zavazadel, úrazu nebo právní ochrany. Jak přesně jednotlivá připojištění fungují?
/f/124222/2496x1664/4a26857592/dva-kluci-u-auta.jpg)
Krátkodobé havarijní pojištění nejen na dovolenouVyrážíte na dovolenou nebo dlouhou služební cestu a rádi byste auto chránili pomocí havarijka? Pokud nestojíte o celoroční pojistku, můžete si vyřídit krátkodobé havarijní pojištění. Určitou formu ochrany vám zajistí i připojištění auta na dovolenou. V čem spočívají výhody krátkodobých pojištění a kde podobné produkty naráží na své limity?
/f/124222/300x169/89278f19b6/blg-srt-spz.png)
Krádeže vozidel v ČR: Statistiky a tipy pro každý krajZloději každoročně ukradnou tisíce českých aut, přičemž některé lokality a modely vyhledávají častěji než jiné. Mezi nejrizikovější oblasti patří Praha, Liberecký nebo Ústecký kraj. Nejohroženějšími značkami jsou Škoda, Volkswagen a Ford. Krádeže aut zachycujeme v regionálních, celostátních a mezinárodních statistikách, které odhalují zajímavé trendy.
/f/124222/1000x669/98c0d9afd7/microsoftteams-image-1-1.png)
Alkohol a dovolená: Na co si dát pozor (nejen za volantem)Nedovedete si představit dovolenou bez sklenky místního vína nebo koktejlu na pláži? I jinak sladký nápoj vám může pořádně zhořknout, pokud zároveň dojde k pojistné události. Problémy vám nezpůsobí jen alkohol za volantem, promile v krvi uškodí také při řešení úrazů nebo poškození cizího majetku. Co byste měli vědět, než si v zahraničí objednáte první drink?
/f/124222/814x517/39b10d7d2d/dalnice-aktualita.jpg)
Dálniční známky v ČR a Evropě 2024Ve většině evropských zemí je stejně jako v ČR zpoplatněné užívání dálnic a dalších vybraných vozovek. Některé státy využívají dálniční známky, jinde funguje systém mýtného. V několika zemích mohou řidiči jezdit po dálnicích dokonce zadarmo. Jaké jsou ceny dálničních známek v Evropě, jak se dálniční známky kontrolují a kde zjistíte jejich platnost?
/f/124222/1000x535/80373adda3/odtah-vozu.jpg)
Pojištění GAP: Co všechno kryje a komu se vyplatí?Jen co nový vůz opustí autosalon, jeho hodnota rychle klesá. Za rok zhruba o 10 %. Pokud dojde k totální škodě nebo krádeži, pojišťovna vám z havarijního pojištění vyplatí pouze aktuální tržní cenu vozidla. A to i přesto, že mělo najeto jen pár kilometrů. Chcete získat plnou pořizovací cenu vozu? S tím pomůže doplňkové pojištění GAP.
/f/124222/500x335/46383ddf91/zakon-autopojisteni.jpg)
Novinky: 7 změn zákona v autopojištění 2024Rok 2024 přináší pro řidiče celou řadu změn. Řízení je nově možné již od 17 let, končí vydávání velkých technických průkazů a mění se také bodový systém či sazby pokut. Novinky se nevyhnuly ani pojištění vozidel. Jaké změny v autopojištění by vám neměly uniknout?
/f/124222/6000x4000/2798700408/autobazar.jpg)
Dovoz auta z Německa: Návod krok za krokemNabídka ojetých vozů v Česku se po nedostatku z minulých let opět vrátila k normálu. Hodně lidí ale přesto preferuje dovoz aut z Německa. Důvodem je širší nabídka specifických modelů, lepší technický stav a někdy i nižší cena. Jak při nákupu auta v Německu správně postupovat?
/f/124222/1000x667/d2abb8b249/nabourane-auto-nalozene-na-odtah.jpg)
7 případů, kdy se vyplatí havarijní pojištěníZatímco povinnost povinného ručení určuje zákon, havarijní pojištění si řidiči sjednávají dobrovolně. Tomu odpovídá i jeho nabídka, která nepokrývá všechny skupiny řidičů. Kdy se vyplatí havarijní pojištění a co všechno kryje?