/f/124222/1180x580/c3dc76ea0a/ceny-povinneho-ruceni-2024.png)
Co ovlivňuje cenu povinného ručení
Cenu povinného ručení ovlivňují dvě skupiny faktorů – typ pojištěného vozidla a pojistník (provozovatel vozidla). Každá pojišťovna si ale individuálně určuje konkrétní parametry a jejich váhu ve výpočtu ceny povinného ručení. Proto se to, kolik zaplatíte za pojištění vozidla u jednotlivých pojišťoven, může lišit až o desítky procent. Z toho důvodu se vždy vyplatí udělat si srovnání povinného ručení.
Faktory ovlivňující cenu povinného ručení
Pojištěné vozidlo
typ vozidla (osobní auto, motocykl, nákladní auto…)
způsob užití vozidla (běžný provoz, taxi, půjčovna…)
značka a model vozu
zdvihový objem motoru
výkon motoru
typ paliva
Pojistník
věk
bydliště
bonus/malus
Cena povinného ručení pak vychází zejména ze statistik nehodovosti a škod vzniklých při pojistných událostech. Například povinné ručení na auto je všeobecně dražší než na motorku, protože ta při nehodě způsobí menší škody. Připlatíte si také za pojištění silného auta nebo některých sportovních značek.
Velký rozdíl v ceně povinného ručení představuje i věk pojistníka – mladí řidiči bourají častěji, a proto mají dražší pojistku. Řidiči do 30 let způsobí 50 nehod/1 000 pojištěných vozidel, zatímco průměr je 33 nehod/1 000 vozidel. Stejně tak řidiči ve větších městech jsou pro pojišťovnu rizikovější, a tím pádem platí za pojištění vozu více.
Samozřejmě záleží i na tom, na jak vysokou částku se pojistíte. Zákon stanovuje minimální pojistný limit na 50 mil. Kč na škody na zdraví a 50 mil. Kč na škody na majetku. Když se pojistíte na vyšší částku, připlatíte si. Tedy alespoň v rámci jedné pojišťovny. Cenu pojištění vozidla mohou zvýšit také nadstandardní asistenční služby nebo různá připojištění (např. úraz, zavazadla).
Jakmile pojišťovna stanoví základní cenu pojištění vozu podle výše uvedených faktorů, ověří vaše bonusy a malusy, které jste nasbírali za dobu pojištění. Čím déle jezdíte bez nehod, tím levnější máte povinné ručení. Maximální bonus činí 120 měsíců bez nehod a pojišťovny ho převedou na slevu 50–60 %. Další slevy můžete získat za roční frekvenci plateb, propojení s havarijním pojištěním nebo nízký nájezd kilometrů.
Náš tip
Zadejte do srovnání povinného ručení své rodné číslo a získejte cenové nabídky včetně započítání bonusů.
Modelové příklady cen povinného ručení 2024
Nejlepší představu o cenách povinného ručení získáte, když se podíváte na příklady pro konkrétní vozidla. V tabulce uvádíme nejlevnější nabídky z online srovnání povinného ručení pro vozidla s ročním nájezdem 10 000 km.
Auta
| 50/50 mil. Kč | 100/100 mil. Kč | 200/200 mil. Kč | |
|---|---|---|---|
Škoda Octavia Combi 1,5 TSI (1499 cm³, 110 kW, 2022) | 1 764 Kč | 2 413 Kč | 4 037 Kč |
Škoda Fabia 1,0 MPI (999 cm³, 59 kW, 2020) | 1 620 Kč | 1 704 Kč | 3 241 Kč |
Škoda Karoq 2,0 TSI (1 999 cm³, 140 kW, 2023) | 1 884 Kč | 2 889 Kč | 4 572 Kč |
Hyundai i30 1,0 T-GDi (999 cm³, 88 kW, 2017) | 1 512 Kč | 1 704 Kč | 3 241 Kč |
Volkswagen Golf 1.4 TSI (1 390 cm³, 103 kW, 2008) | 1 896 Kč | 2 331 Kč | 3 944 Kč |
Ford Focus 1.6 (1 600 cm³, 74 kW, 2010) | 1 848 Kč | 2 426 Kč | 4 051 Kč |
Toyota Hilux 2.4D (2 390 cm³, 110 kW, 2017) | 1 992 Kč | 2 939 Kč | 4 914 Kč |
Seat Alhambra 1.9 TDi (1 900 cm³, 85 kW, 2008) | 2 112 Kč | 2 769 Kč | 4 436 Kč |
Škoda Enyaq Coupé (220 kW, 2023) | 1 728 Kč | 3 516 Kč | 5 275 Kč |
Tesla Model Y (324 kW, 2023) | 2 815 Kč | 4 491 Kč | 6 371 Kč |
Motocykly
Ani řidiči motocyklů se neobejdou bez povinného ručení, přestože ji využívají třeba jen příležitostně. Základní povinné ručení na motorku vyjde jen na pár stovek ročně, ale motorkáři by se určitě měli zajímat o úrazové připojištění.
| 50/50 mil. Kč | 100/100 mil. Kč | 200/200 mil. Kč | |
|---|---|---|---|
Babetta 210 (49 cm³, 1,75 kW) | 228 Kč | 400 Kč | 518 Kč |
Honda CB 125R (125 cm³, 11 kW) | 351 Kč | 578 Kč | 1 882 Kč |
Kawasaki Ninja 250R (249 cm³, 24 kW) | 351 Kč | 578 Kč | 1 111 Kč |
CF Moto 300NK (292 cm³, 20,5 kW) | 351 Kč | 578 Kč | 1 111 Kč |
KTM 390 Duke (373 cm³, 32 kW) | 680 Kč | 933 Kč | 3 133 Kč |
Honda CBR 500R (471 cm³, 35 kW) | 680 Kč | 933 Kč | 3 133 Kč |
Aprilia RS 660 Tribute (659 cm³, 73,5 kW) | 912 Kč | 1 466 Kč | 5 161 Kč |
Kawasaki Versys 650 (649 cm³, 49 kW) | 912 Kč | 1 466 Kč | 3 133 Kč |
BMW R1250 RS (1 254 cm³, 100 kW) | 912 Kč | 1 466 Kč | 5 161 Kč |
KTM 1290 Super Adv (1 301 cm³, 118 kW) | 912 Kč | 1 466 Kč | 5 161 Kč |
Harley-Davidson Night Rod (1 247 cm³, 88 kW) | 912 Kč | 1 466 Kč | 5 161 Kč |
Vývoj cen povinného ručení
Vlna zdražování se promítla i do vývoje cen povinného ručení. Cena pojištění totiž zohledňuje náklady na náhradní díly a práci v autoservisech, které se v posledních letech výrazně zvýšily. Zároveň se do cen pojištění promítá plnění škod na zdraví. I ty rostou, jelikož se zvyšují náklady na zdravotní péči a mzdy ovlivňující odškodnění ztráty na výdělku.
Roste také celkový počet škod – podle statistik ČKP musely pojišťovny v roce 2023 řešit 261 tisíc škodních událostí, zatímco v předchozím roce to bylo 249 tisíc škod
Zdroj: průměrné ceny sjednaných pojištění v dané kategorii vozidel přes online kalkulačku ePojisteni.cz
V prvním kvartále roku 2024 vyšlo povinné ručení na osobní automobil v průměru na 4 413 Kč a havarijní pojištění na 10 022 Kč. U motocyklů vychází povinné pojištění v průměru na 922 Kč a havarijko na 6 574 Kč.
A jak je to u dalších typů vozidel? V roce 2023 stálo povinné ručení na traktor v průměru 1 082 Kč, na autobus 33 862 Kč a na přípojné vozidlo 314 Kč.
Jaká bude cena povinného ručení v roce 2025
Do budoucna se cena povinného ručení bude pravděpodobně dále zvyšovat. K tomu přispívá stabilní poptávka, která vyplývá ze zákonné povinnosti sjednání pojištění pro všechna registrovaná vozidla. Růst ovlivňuje také modernizace vozového parku v ČR, a tím i vyšší technologická a finanční náročnost prováděných oprav.
V následujících letech poroste trh vlivem zvyšování ceny práce a náhradních dílů. Pro srovnání, v loňském roce 2023 rostl trh na pojistném o 5 % v povinném ručení a 11 % v havarijním pojištění, podobný vývoj je očekáván i v nejbližší době. Kupní síla obyvatelstva zůstává stále ve formě a očekáváme pokračování trendu růstu poptávky po havarijním pojištění.
Čekají nás také legislativní změny ohledně povinného ručení. Pokud bude smlouva sjednána tzv. distančně (na dálku), bude třeba pojištění uhradit okamžitě, resp. nejpozději k datu účinnosti smlouvy. Tato změna nastane pravděpodobně na podzim roku 2024. Od dubna 2024 se také rozšířila povinnost platit pojištění pro nové kategorie dopravních prostředků, např. elektrokoloběžek.
Mluví se o nás
/f/124222/230x133/0c2e190390/lupa-logo-universal.png){kind=logo}
/f/124222/310x91/e210c6dca9/logo-nova.png){kind=logo}
/f/124222/163x91/7fecde6131/logo-prima_new.png){kind=logo}
/f/124222/234x131/4975d25a45/web-top100-logo.png){kind=logo}
/f/124222/200x124/a3b3909831/zlaty-mesec-universal.png)
/f/124222/299x134/d029625103/logo_bestdrive.png){kind=logo}
/f/124222/150x150/7b081253a8/logo-vesnicky.png){kind=logo}
Čtěte náš blog a zjistěte více
/f/124222/800x534/b500f1b762/autonehoda-v-zahranici.jpg)
Pojistná událost v zahraničí: Jak správně postupovatCestování do zahraničí přináší úžasné zážitky, ale občas i nečekané problémy. Ať se jedná o úraz, krádež nebo dopravní nehodu, zachrání vás vhodné pojištění. Ale jak správně postupovat při pojistné události, aby vám pojišťovna peníze vyplatila?
/f/124222/800x533/96f3a8d1e8/muz_s_telefonem_nepojizdne_auto.jpg)
7 užitečných tipů, jak ušetřit na havarijním pojištěníNikdy nevíte, kdy může dojít k nečekané události – nehodě, živelné pohromě nebo krádeži. Havarijní pojištění vám v takových situacích dokáže ušetřit i stovky tisíc korun za opravy. Není to ale levná záležitost, obzvlášť u dražších vozů. Proto se vyplatí vědět, jak na havarijním pojištění ušetřit.
/f/124222/500x335/46383ddf91/zakon-autopojisteni.jpg)
Změny v autopojištění 2024: Platba ihned a další novinky v zákoněRok 2024 přináší pro řidiče celou řadu změn. Další nastávají od 1. října 2024. Řidiči musí zaplatit povinné ručení hned při sjednání, aby bylo platné. Na cestách po ČR už ale nemusí vozit zelenou kartu. Jaké další změny v autopojištění by vám neměly uniknout?
/f/124222/1280x854/dd403d5bbf/silnicni-kontrola-policie.jpg)
Kdy vám může policie zabavit řidičský průkaz okamžitěKaždý řidič by měl znát nejen pravidla silničního provozu, ale i možné důsledky jejich porušení. Jedním z nejzávažnějších trestů je okamžité zabavení řidičského průkazu. Podívejte se na situace, kdy k němu může dojít a jak následně postupovat.
/f/124222/900x420/f603956367/vyplati-se-havarijni-pojisteni.webp)
Vyplatí se havarijní pojištění u ojetého vozidla?V ČR má havarijní pojištění zhruba třetina řidičů, a to hlavně na nová vozidla. Ostatním se zdá pojištění zbytečně drahé, nebo si myslí, že ho pojišťovny na ojetiny ani nenabízí. To ale není tak docela pravda. Kdy o havarijním pojištění na ojeté auto uvažovat?
/f/124222/1280x854/f45854759b/autonehoda-rozcileny-muz-ukazuje-ulomeny-kus-auta-zene.jpg)
Jak nejlépe pojistit firemní vozidlaMáte ve firmě několik vozidel? Na jejich pojištění výrazně ušetříte, když si sjednáte flotilové pojištění. Jak přesně funguje a co ovlivňuje jeho cenu?
/f/124222/1280x853/7ddde4df5d/spolujizda.jpg)
Havarijní pojištění a pojistné podmínky – na co si dát pozorNež si sjednáte havarijní pojištění, měli byste si důkladně přečíst pojistné podmínky. Jinak můžete být zklamání, že pojišťovna nezaplatila všechny škody podle vašich očekávání. V čem bývá nejčastěji háček?
/f/124222/4896x3264/e36dbef17f/zena-prace-notebook-postel.jpg)
Ušetřete aktualizací havarijního pojištěníPravidelná aktualizace havarijního pojištění vám může ušetřit nejen peníze, ale i starosti v případě nehody. Pojďme se podívat na to, jak často byste měli své havarijní pojištění aktualizovat a na co se při tom zaměřit.
/f/124222/1000x667/b8d4f1989c/sleva-havarijni-pojisteni.jpg)
Jak získat slevy na havarijní pojištěníExistuje několik způsobů, jak ušetřit na havarijním pojištění – nadstandardní zabezpečení vozu, kombinace několika pojištění nebo nižší roční nájezd. Zjistěte všechny možnosti a uspořte tisíce korun ročně.
/f/124222/1873x1290/8bf4b00f03/auto-poplatky.jpg)
Parametry výpočtu ceny povinného ručení a havarijního pojištěníPojištění vozidla tvoří nedílnou součást výdajů spojených s jeho provozem. Povinné ručení musí mít podle zákona sjednané každý provozovatel vozidla. Havarijní pojištění sice povinné není, ale zejména u novějších a dražších vozů by mělo být samozřejmostí. Ceny pojistek se u různých vozidel a osob značně liší. Jak pojišťovny vypočítají cenu povinného ručení a havarijního pojištění?