Pojištění kola od A do Z: Jak si pojistit krádež, úraz i cyklodovolenou

Každý den se v ČR ukradne v průměru 11 kol. Zkušení zloději překonají i důmyslné zámky, nejčastěji kola mizí z uzamčených budov. Jedinou jistotou je pojištění. A krádež není jediné riziko, které cyklistům hrozí – hodí se i úrazové pojištění a pojištění odpovědnosti, když někoho srazíte. Poradíme, jak si kolo i sebe komplexně pojistit.

Proč si pojistit kolo proti krádeži

Podle údajů Policie ČR je odcizeno kolem 4 tisíc jízdních kol ročně. Do této statistiky se však počítají pouze škody nad 10 tisíc Kč, nižší částky se nepovažují za trestný čin krádeže, ale pouze za přestupek. Reálný počet ukradených kol je tak ještě mnohem vyšší.

Nejvíce kol mizí v letních měsících, a to v Praze. Přitom se nejedná pouze o krádeže přímo na ulici – více jak polovina kol je odcizena při vloupání do objektu. Nejčastěji se kola kradou ze sklepů a koláren bytových domů, méně často z garáží rodinných domů a zahrad, zcela výjimečně z balkonů.

V roce 2024 bylo odcizeno 3 971 jízdních kol a elektrokol, což znamená mírný pokles oproti předchozímu roku. O něco klesla také celková výše škody.

Rozhodně to ale není důvod si oddechnout. Průměrná výše škody totiž přesáhla 31 tisíc Kč, v Praze dokonce 45 tisíc Kč. A zhoršila se i objasněnost krádeží – policii se podařilo vyřešit jen 30 % případů, v Praze pouhých 10 %. Většina cyklistů se tak se svým kolem už nikdy neshledá.

Jak funguje pojištění kola proti krádeži

Pojištění kola může mít dvě formy – kolo si pojistíte v rámci pojištění domácnosti nebo samostatně. Každý typ pojištění má své výhody i limity. Rozdíl mezi nimi je hlavně v rozsahu krytí.

Ať si ale pojištění jízdního kola sjednáte jakýmkoliv způsobem, měli byste si dát pozor na nejčastější výluky:

• Aby se jednalo o krádež, musí být kolo zamčené. Zloděj musí překonat překážku, ať už v podobě zamčených dveří nebo zámku přímo na kole.
  
  

• Pokud pojišťovna nabízí krytí odcizení z auta nebo nosiče, obvykle stanovuje výluku na krádež v noci (od 22:00 do 6:00).
  
  

• Krádež musíte nahlásit na policii – pojišťovna bude požadovat policejní protokol.

Pojištění kola jako součást pojištění domácnosti

Pojištění domácnosti kryje kolo jako součást movitého majetku. Stejně jako si v rámci domácnosti pojistíte spotřebiče, nábytek nebo oblečení, pojistíte si i kolo a další sportovní vybavení.

Obvykle to má ale jeden háček – pojištění se na kolo plně vztahuje pouze v případě, že se nachází přímo v domě (v bytových nebo nebytových prostorech). Jakmile ho ukládáte do samostatně stojící garáže nebo přístřešku, musíte si dát pozor na zvláštní limity, které se vztahují na vedlejší stavby.

A jak je to v případě, že bydlíte v bytě a kolo ukládáte do společné kolárny? I tady narazíte na omezení zvláštním limitem. Navíc pojišťovny vyžadují, aby bylo kolo uzamčené k pevné překážce (např. stavební součásti), jinak vám škodu neproplatí.

Čím dražší kolo, tím vyšší pojistku si musíte sjednat

Při pojištění domácnosti musíte do pojistného limitu započítat všechny své věci. A takové pořízení elektrokola za 90 tisíc může s pojistnou částkou pěkně zamávat. Proto nezapomeňte smlouvu aktualizovat a uschovejte si veškeré účtenky.

To, kolik vám pojišťovna proplatí, závisí nejen na pojistné částce, ale také na použitém zabezpečení. Pokud máte na domovních dveřích jen obyčejný zámek, celkem získáte nanejvýš desítky tisíc korun. Jestli si chcete domácnost pojistit na vyšší částku, budete muset pořídit alespoň zámek s bezpečnostní vložkou, případně i elektronické a další zabezpečení.

Typické podmínky pojištění domácnosti

• Platí jen při krádeži z uzamčených prostor.

• Výše plnění se odvíjí od typu zámku a dalšího zabezpečení.

• Plnění u vedlejších budov nebo společných prostor bývá omezené zvláštním limitem.

• U kol uložených mimo domov (na ulici, na nosiči auta) je krytí omezené nebo žádné.
  
  

Speciální pojištění jízdního kola

Hledáte pojištění, které se o vaše kolo postará nejen ve chvílích, kdy je zaparkované v garáži? Pak si musíte sjednat speciální pojištění kola nebo sportovního vybavení. To vám obvykle pokryje i krádež kola na ulici nebo z nosiče auta. Navíc se často vztahuje i na poškození při dopravní nehodě nebo přímo při sportovní aktivitě.

Ani v tomto případě se to samozřejmě neobejde bez omezení. Většinou se jedná o připojištění k pojištění domácnosti a nemůžete si ho sjednat samostatně. Pojištěná kola musíte ve smlouvě přesně specifikovat. A opět platí podmínka zabezpečení – když kolo jen zaparkujete do stojanu před obchodem bez uzamčení, máte smůlu.

Typické podmínky speciálního pojištění kol

• Vztahuje se na odcizení, poškození nebo zničení kola.

• Kryje škody nejen v ČR, ale i v Evropě nebo dokonce po celém světě.

• Plnění poskytne také za poškození vzniklé při přepravě nebo nehodě.

• Pojistné limity si můžete zvolit individuálně podle hodnoty kola.
  
  

Které pojišťovny nabízí pojištění kola

Úrazové pojištění pro cyklisty

Kromě krádeže kola by si cyklisté měli zajistit i ochranu vlastního zdraví. Nejčastější úrazy na kole zahrnují:

• zlomeniny zápěstí a klíční kosti,

• otřesy mozku a úrazy hlavy

• tržné rány, pohmožděniny, poranění kolen a ramen.

Úrazy vznikají při pádech v terénu, časté jsou i kolize s autem či jinými cyklisty a chodci. I zdánlivě banální poranění se může špatně hojit a z vážnějšího karambolu si můžete odnést trvalé následky. V obou případech vám pomůže úrazové pojištění.

Co kryje úrazové pojištění

Kvalitní úrazové pojištění pro cyklisty zahrnuje:

• trvalé následky úrazu,

• denní odškodné po dobu léčby a hospitalizace,

• smrt následkem úrazu.

Úrazové pojištění by vám rozhodně nemělo chybět, pokud jezdíte na kole často a v náročném terénu. Naprostou nezbytností je také v případech, kdy jsou na vašem příjmu závislí blízcí – pak ho kombinujte s komplexní životní pojistkou.

Pojištění odpovědnosti pro cyklisty

Nehoda s chodcem, srážka s autem, poškozené cizí kolo – v takových případech se hodí pojištění odpovědnosti. Běžně si ho sjednáte v rámci pojištění domácnosti.

S čím pomůže pojištění odpovědnosti:

• zaplatí škodu na cizím majetku,

• uhradí léčebné náklady, pokud někoho zraníte,

• obvykle kryje i škody způsobené ostatními členy domácnosti – dětmi i mazlíčky.

Povinné ručení na elektrokolo? Zatím jen pro elektrokoloběžky

Možná jste zaznamenali novou povinnost sjednat si pojištění odpovědnosti z provozu vozidla i na některá elektrovozítka. Můžete si oddechnout – elektrokol se povinné ručení netýká, protože za jejich hlavní pohon se považuje šlapání.

Povinné ručení se ale vztahuje například na elektrokoloběžky, segwaye a další vozidla s maximální konstrukční rychlostí nad 25 km/h, nebo hmotností nad 25 kg a rychlostí nad 14 km/h.

Víte, že povinná výbava je vyžadována i u jízdního kola?

14. 4. 2021|

Délka čtení: 8 min.

Účastníky silničního provozu jsou chodci, cyklisté a auta. Bezpečný pohyb chodcům zajišťují chodníky a přechody, cyklistům jsou určeny cyklostezky a cyklopruhy, které však nejsou všude. Občas na silnici musí. Ve svém vlastním zájmu by měli dbát nejen na maximálně bezpečnou a opatrnou jízdu, ale také na povinnou výbavu.

Cestovní pojištění a pojištění kola na dovolené

Chystáte se na cyklodovolenou? Opět vám nesmí chybět kvalitní pojistka. Většina pojištění kol sjednaných samostatně – např. pojištění FIT od Kooperativy nebo pojištění Aktiv od Generali České pojišťovny – platí po celé Evropě, a tak s ním můžete bez obav vyrazit i na dovolenou. Raději si to ale u své pojišťovny ověřte.

Další možností je přidat si pojištění kola k cestovnímu pojištění. Tuto možnost nabízí třeba ČPP v rámci připojištění Léto Plus, které kryje:

• škody na sportovním vybavení do 35 000 Kč,

• servis do 3 500 Kč,

• půjčení náhradního vybavení s limitem 500 Kč/den, max. 5 000 Kč,

• nevyužitou dovolenou kvůli úrazu nebo hospitalizaci s limitem 800 Kč/den, max. 8 000 Kč.

Samozřejmě můžete využít také pojištění zavazadel k cestovnímu pojištění. U něj si však dejte pozor na dostatečné limity, a to nejen na celkový limit, ale i limit na jednu věc. Ten stanovuje například Slavia pojišťovna, Union, UNIQA nebo AXA Assistance. Naopak vysoké pojistné limity na zavazadla najdete u Allianz či Direct pojišťovny.

Půjčení kola a jeho pojištění

Jestli plánujete půjčení kola na dovolené, nejlépe si vybírejte takové půjčovny, které rovnou nabízí i pojistku. To platí hlavně pro elektrokola, kde se prodraží poškození i odcizení. Pojištění elektrokola proti krádeži je často nutné sjednat zvlášť.

Na vypůjčené věci se obvykle vztahuje také pojištění odpovědnosti, které máte zahrnuté v pojištění domácnosti. Opět ale platí, že podmínky se u jednotlivých pojišťoven liší – proto si pozorně přečtěte smlouvu a ověřte si platnost pojištění po celé Evropě nebo světě.

Cestovní pojištění a připojištění na rizikový sport

Ani u zahraniční cyklodovolené nezapomínejte na své zdraví. Základem je cestovní pojištění s dostatečnými limity na léčebné výlohy. A pokud plánujete víc než jen pohodové projížďky, přidejte připojištění rizikových sportů – hlavně u MTB a sjezdů na trailech.

Na veřejné zdravotní pojištění nespoléhejte, ani když vyrážíte jen k našim sousedům na Slovensko nebo do Rakouska. Sice vám pokryje akutní ošetření, ale pouze ve veřejných zdravotnických zařízeních. Neproplatí záchranu horskou službou ani převoz zpět do ČR.

7 chytrých kroků, jak si pojistit kolo a být v klidu

1. Sjednejte si pojištění proti krádeži – buď samostatně, nebo v rámci pojištění domácnosti.
   
   

2. Zabezpečte kolo pořádným zámkem, případně přidejte i GPS lokátor.
   
   

3. Zaregistrujte kolo do databáze CEREK – usnadní dohledání kradeného kola a zvýší šanci na vrácení.
   
   

4. Uschovejte si účtenky a zapište si výrobní číslo kola.
   
   

5. Vyfoťte, jakým způsobem kolo zabezpečujete. Bude se to hodit při řešení pojistné události.
   
   

6. Sjednejte si pojištění odpovědnosti – pokryje škody, které způsobíte ostatním.
   
   

7. Chraňte své zdraví – sjednejte si úrazové pojištění a do zahraničí také cestovní pojištění.