5 nejčastějších chyb u pojištění vozidel a motocyklů

Nedostatečné krytí, chybějící asistenční služby nebo vynechání důležitých připojištění. Povinné ručení musí mít v ČR všechna motorová vozidla, jejich provozovatelé se ale při sjednání pojištění opakovaně dopouští mnoha chyb. Které chyby patří k nejčastějším, co mohou způsobit a jak se jim nejsnáze vyhnout?

1. Provozovatel neplatí za nepoužívané vozidlo pojištění

Máte vozidlo trvale zaparkované v garáži nebo na zahradě a nejezdíte s ním? I v takovém případě za něj musíte platit povinné ručení. Pojištění musí mít všechna vozidla s přidělenou registrační značkou, jinak riskujete pokutu až 50 tisíc Kč a navíc ještě příspěvek České kanceláři pojistitelů za každý den chybějícího pojištění (30–93 Kč/den podle objemu motoru).

Pokud si staré auto či motocykl chcete z nějakého důvodu ponechat, musíte SPZ vrátit a vozidlo vyřadit z registru. K vyřazení musí dojít nejpozději do 14 dnů od konce platnosti původního povinného ručení. Vozidlo poté samozřejmě nesmí na silnici. U dopravních prostředků využívaných jen v určitou část roku můžete využít tzv. sezónní povinné ručení nebo uložit registrační značky do depozitu a vozidlo dočasně vyřadit z registru.

2. Sjednání pojištění s nedostatečným krytím

Základní rozsah povinného ručení je stanovený zákonem. U pojišťovny si můžete sjednat pouze pojištění s minimálními limity ve výši 50 milionů Kč u újmy na zdraví i věcných škod. Přestože se zákonné limity v roce 2024 zvýšily z původních 35 milionů, stále nemusí být v mnoha případech dostatečné.

Z povinného ručení se neplatí jen škoda u nabouraných vozidel, ale mimo jiné také:

• náklady na léčení v případě úrazu,

• ušlý zisk poškozených osob,

• náklady spojené s právním zastoupením při uplatňování nároků z povinného ručení,

• náklady zásahu hasičského záchranného sboru,

• zachraňovací náklady včetně nákladů spojených s likvidováním následků dopravní nehody.

V případě způsobení hromadné nebo vážné dopravní nehody mohou náklady minimální limity přesáhnout. Škodu nad rámec limitů bohužel musíte zaplatit ze svého. Výši limitů proto raději nastavte na 100/100 milionů Kč.

3. Zajištění pouze základních asistenčních služeb

Asistenční služby dnes tvoří nedílnou součást povinného ručení u všech pojišťoven. Značně se však liší svými limity a rozsahem. Řidiči si často myslí, že v bezplatné asistenci mají opravu vozidla na místě nebo odtah do servisu. Obě služby ale většinou bývají omezené maximální částkou, kterou vám pojišťovna v těchto situacích uhradí. Ta zdaleka nemusí pokrýt veškeré náklady. U opravy na místě může rozhodovat také čas, který mechanik stráví opravou vozidla, při odtahu zase vstupuje do hry vzdálenost od servisu.

Pojišťovny obvykle nabízí více druhů asistence. V základních balíčcích jsou asistenční služby velmi omezené. Pokud chcete mít jistotu, že v krizové situaci nezůstanete na holičkách, připlaťte si za rozšířenou asistenci. Oproti základnímu tarifu zahrnuje například zapůjčení náhradního vozidla, zajištění ubytování, plnohodnotnou asistenci v zahraničí nebo pomoc při ztrátě či zabouchnutí klíčů.

Novinky: 7 změn zákona v autopojištění 2024

10. 5. 2024|

Délka čtení: 5 min.

Rok 2024 přináší pro řidiče celou řadu změn. Řízení je nově možné již od 17 let, končí vydávání velkých technických průkazů a mění se také bodový systém či sazby pokut. Novinky se nevyhnuly ani pojištění vozidel. Jaké změny v autopojištění by vám neměly uniknout?

4. Vynechání důležitých připojištění

Podobně jako asistenční služby si můžete rozšířit rizika, na něž se pojištění vztahuje. Díky připojištění vám povinné ručení částečně nahradí i havarijní pojištění. Která připojištění stojí za zvážení?

• Připojištění skel: K poškození čelního skla stačí jeden letící kamínek. Cena opravy přitom běžně atakuje 10 tisíc Kč, u novějších aut vás nové sklo vyjde ještě dráž. Není proto divu, že si připojištění skel sjednává každý čtvrtý řidič. Vozidlo s prasklým či rozbitým čelním sklem navíc není podle zákona způsobilé k jízdě – je-li poškození ve stírané ploše větší než 20 mm. Za jízdu s takto poškozeným sklem vám hrozí pokuta až 10 000 Kč ve správním řízení a 6 trestných bodů.
  
  

• Připojištění živlů: Krupobití, pád stromu, povodně, vichřice nebo třeba požár. Živelní události sice nepřichází tak často, ale když už udeří, škody bývají fatální. Bez pojištění auta či motorky proti živlům zaplatíte kompletní opravu z vlastní kapsy.
  
  

• Připojištění střetu se zvěří: Policie v ČR každoročně eviduje zhruba 15 tisíc srážek se zvěří, tedy více než 40 případů denně. Zvýšené riziko platí zejména v době rozbřesku a soumraku, kdy je zvěř nejaktivnější. Ochranu před případnými škodami vám zajistí připojištění střetu se zvěří, které běžně stojí cca 600–800 Kč/rok.
  
  

• Připojištění odcizení: Tento typ připojištění zvažte především u nových a často kradených aut (Škoda, Volkswagen). Hodně se kradou také motorky – zloději je zvládnou během několika minut naložit na přívěs a odjet. Bez připojištění si nové vozidlo bohužel musíte koupit ze svého.

5. Nedostatečná kontrola povinného ručení

I když čtení několikastránkové pojistné smlouvy rozhodně není zábavné, vynechat byste ho neměli. Svým podpisem totiž vyjadřujete souhlas s podmínkami smlouvy. Ve smlouvě si zkontrolujte zejména limity pojištění a výluky z pojistného plnění – tedy situace, kdy vám pojišťovna peníze nevyplatí nebo výrazně zkrátí.

Nejčastěji se výluky vztahují na:

• škody způsobené úmyslně,

• řízení pod vlivem alkoholu a jiných omamných látek,

• řízení bez řidičského oprávnění či v době zákazu řízení,

• technicky nezpůsobilá vozidla,

• neoprávněné využití vozidla,

• nepřivolání policie nebo nevyplnění záznamu o nehodě,

• škody vzniklé při provozu mimo pozemní komunikaci.

Výluky se napříč pojišťovnami liší. Pokud chcete stoprocentně vědět, kdy se na povinné ručení můžete spolehnout, musíte si pečlivě projít smluvní podmínky.