Povinné ručení podle najetých kilometrů – komu se vyplatí a jak funguje

Najedete ročně sotva pár tisíc kilometrů? Pak zbytečně platíte stejně jako řidič, který tráví za volantem každý den. Řešením je povinné ručení podle najetých kilometrů. Díky tomuto modelu pojištění platíte jen za to, co skutečně projezdíte.

Povinné ručení podle najetých kilometrů vychází z logiky, že auto, které stojí v garáži, představuje menší riziko než vozidlo, které denně brázdí silnice. Cena se proto neodvíjí jen od věku řidiče, místa bydliště či výkonu motoru, ale hlavně od toho, kolik kilometrů ročně skutečně najedete.

To je model, který se vyplatí vám jako řidiči i pojišťovně, a tak vám nabídne slevu až desítky procent ročně. V České republice si takové povinné ručení můžete sjednat u pojišťovny Allianz a Pillow. Nabízí ho také UNIQA – u ní je podmínkou instalace telematické jednotky.

Jak funguje pojištění podle kilometrů

• Stanovení odhadu: Při sjednání povinného ručení odhadnete svůj roční nájezd (např. 10 000 km).

• Kontrola kilometrů: Stav tachometru doložíte pojišťovně, obvykle formou fotografie. U UNIQA si musíte do auta instalovat telematickou jednotku.

• Vyúčtování: Na konci pojistného období pojišťovna porovná váš odhad se skutečným nájezdem a provede vyúčtování, zároveň stanoví cenu na další období.

Co se stane při překročení limitu

Pojištění vozidla podle nájezdu kilometrů funguje podobně jako vyúčtování energií – máte nastavené roční zálohy a na konci roku proběhne vyúčtování. Když najedete méně kilometrů, pojišťovna vám peníze vrátí. Když najedete více, doplatíte rozdíl. Konkrétní přístup jednotlivých pojišťoven se ale mírně liší.

Allianz – Jezdím málo, platím málo

Allianz rozlišuje několik intervalů ročního nájezdu. Na začátku pojistného období si zvolíte limit (např. do 10 000 km), a pokud ho překročíte i jen o jeden kilometr, zařadíte se do vyššího intervalu a musíte doplatit rozdíl v ceně. Zároveň vám pojišťovna na další rok automaticky přiřadí tento vyšší nájezd.

Allianz vás vyzve k dodání fotografie tachometru 3 měsíce před výročím smlouvy. V prvním roce tak uplyne pouze 9 měsíců od počátku pojištění, proto se nájezd přepočítává poměrově na celý rok. To může být problém, pokud je váš nájezd nerovnoměrný během roku – v dalších letech už se ale tato nerovnováha odbourá.

Pillow

Také Pillow rozlišuje intervaly podle najetých kilometrů, ale jsou odstupňované už po 1 000 kilometrech.

• Když se nevejdete do vámi vybraného limitu, nedoplatek se stanoví cenou za 1 km. Pokud se tedy netrefíte jen o několik kilometrů, doplatíte jen pár korun, což je výhoda oproti Allianz.

V pojistné smlouvě máte ujednáno, kolik korun budete doplácet za každý kilometr navíc. Stejně tak je tam stanoveno 5 000 km jako minimum (pod tento nájezd vám pojišťovna peníze nevrací) a 25 000 km jako maximum (nad tuto hranici už další kilometry nedoplácíte).

Podívejte se na výpočet nedoplatku v situaci, kdy řidič odhadl roční nájezd na 20 000 km – tzn. cena pojištění platí pro nájezd v intervalu 19 500 km až 20 500 km. Cena za 1 km je v pojistné smlouvě stanovena na 0,24 Kč.

Pillow vás vyzve k dodání fotky tachometru 2 týdny před výročím smlouvy. Jestliže fotky nedodáte včas, může pojišťovna k vyúčtování přistoupit jako k maximálnímu nájezdu.

Navíc má právo na pokutu 25 000 Kč v případech, kdy fotografie není pravdivá (např. pochází z jiného vozidla, je pořízena k jinému datu, stočený tachometr). Zjistěte, jak správně ověřit stav tachometru při koupi ojetého vozu, ať se vyhnete problémům.

UNIQA

UNIQA nabízí slevu za ujeté kilometry pro řidiče, kteří si sjednají pojištění s asistencí SafeLine. Podmínkou je instalace telematické jednotky, která zaznamenává najeté kilometry. Nájezd na dálnicích se započítává jen z poloviny.

Jinak systém funguje podobně jako u Allianz – zvolíte si interval kilometrů a podle něj vám bude započítána sleva na pojistném. Pokud nájezd překročíte (v prvním roce platí tolerance 500 km), budete přeřazeni do vyššího intervalu a doplatíte rozdíl v ceně.

Díky telematické jednotce si UNIQA hlídá roční nájezd kilometrů, a tak se nemusíte starat o dodání fotografie. Počítejte ale s tím, že na začátku pojištění musíte zajet do smluvního servisu, kde vám jednotku nainstalují. Jedná se o malou elektronickou krabičku. GPS jednotka se instaluje do motorového prostoru, SOS tlačítko do kabiny vozu.

Instalace je zdarma, ale když ukončíte pojištění SafeLine dříve než ve čtvrtém roce pojištění, zaplatíte deaktivační poplatek (1. rok 3 000 Kč, 2. rok 2 000 Kč, 3. rok 1 000 Kč).

Co dalšího pojištění s asistencí SafeLine umí?

Možná se vám nelíbí, že by pojišťovna měla neustále přehled o pohybu vašeho vozidla. Na druhou stranu s sebou instalace telematické jednotky kromě sledování najetých kilometrů nese i další výhody:

• automatické přivolání pomoci při nehodě díky nárazovému čidlu,

• lokalizace odcizeného vozidla a možnost připojení na pult centrální ochrany,

• SOS tlačítko v kabině vozu pro přivolání asistence,

• vedení knihy jízd a užitečných statistik.

Komu se pojištění podle kilometrů vyplatí

Povinné ručení podle najetých kilometrů není pro každého. Největší úspory pocítí řidiči, kteří autem jezdí méně, než je průměrný nájezd km za rok. Typicky se jedná o:

• seniory: často jezdí jen krátké trasy v okolí bydliště,

• víkendové řidiče: lidé žijící ve městě, kteří auto používají jen na výlety nebo návštěvy rodiny,

• rodiny s více vozy: druhé a další auto v domácnosti bývá využíváno o dost méně než to první,

• majitele sezónních aut: veteráni i kabriolety tráví velkou část roku v garáži,

• mladé řidiče: jsou bez bonusů, a proto se jim klasické povinné ručení prodraží – pokud jezdí málo, mohou díky tomuto pojištění výrazně snížit náklady.

Naopak pokud je váš průměrný nájezd km za rok více než 15 000 km, pravděpodobně vás vyjde výhodněji klasické povinné ručení bez omezení.

Kolik můžete ušetřit na povinném ručení

Podívejte se na příklad, na kolik vyjde povinné ručení pro vůz Škoda Octavia 1.5 TSI, 110 kW.

Zdroj: kalkulačka ePojisteni.cz, 15. 9. 2025

Jak vidíte v tabulce, řidič s nízkým nájezdem do 5 000 km může ušetřit až polovinu oproti tomu, kdo ročně najede 20 000 km.