Připojištění k havarijnímu pojištění

Připojištění k havarijnímu pojištění rozšiřuje krytí auta o rizika, která základní havarijní pojištění nemusí obsahovat – například pojištění skel, GAP, úraz osob ve vozidle, zavazadla, náhradní vozidlo, střet se zvěří, vandalismus, odcizení nebo asistenční služby.

Která havarijní připojištění se vám vyplatí, záleží hlavně na stáří a hodnotě vozu, způsobu užívání, četnosti jízd a místě parkování. Jaká připojištění se vám vyplatí, jaké mají limity a výluky a komu dávají smysl? Nabídky pojišťoven porovnáte v online kalkulačce.

Nejčastější připojištění k havarijnímu pojištění

Uvedené limity a ceny jsou orientační, konkrétní rozsah, výluky i limity určují pojistné podmínky zvolené pojišťovny. Aktualizováno 09/2026.

Která havarijní připojištění se vyplatí?

Nejčastější a nejužitečnější připojištění k havarijnímu pojištění jsou pojištění skel, GAP, úraz osob ve vozidle, náhradní vozidlo a asistence. Výběr vhodného havarijního připojištění závisí hlavně na stáří a hodnotě vozu, způsobu používání a na tom, jak velký finanční dopad by měla škoda.

Přehled připojištění k havarijnímu pojištění

Pojištění čelního skla

Pojištění čelního skla kryje rozbité sklo na autě od kamínku, prasklé čelní sklo nebo jinou nahodilou událost. Vyplatí se i tehdy, když už máte havarijní pojištění, protože u běžného havarijka se může uplatnit spoluúčast. Ta může být u menší škody vyšší než samotná oprava skla.

Výluky a limity: Pojištění se nevztahuje na poškození, které vzniklo při nehodě, tu řešíte z havarijního pojištění, ani na škodu, kterou vůz měl už při sjednání. Plnění bývá omezené cenou výměny skla a u některých pojišťoven se z něj odečítá spoluúčast.

Pojištění všech skel

Pojištění všech skel rozšiřuje ochranu z čelního skla také na boční a zadní skla, případně střešní okno, panoramatickou střechu nebo skla zpětných zrcátek. Hodí se hlavně u novějších vozidel, kde jsou ve skle integrované senzory, vyhřívání nebo další prvky výbavy.

Výluky a limity: Pojištění se obvykle nevztahuje na světlomety a plastové díly, ani na poškození vzniklé při nehodě. Limit plnění bývá stanovený částkou nebo cenou výměny skla a u dražších skel se senzory ho lze vyčerpat rychle.

Pojištění úrazu osob ve vozidle

Úrazové pojištění osob ve vozidle vyplatí pojistné plnění v případě, že při dopravní nehodě dojde ke zranění řidiče nebo cestujících. Podle zvolené varianty může krýt smrt úrazem, trvalé následky, invaliditu, dobu léčení nebo hospitalizaci.

Výluky a limity: Pojištění se vztahuje jen na újmu na zdraví, ne na škodu na vozidle nebo na věcech. Plnění je omezené sjednanými pojistnými částkami, základní varianty bývají okolo 100.000 Kč při smrti úrazem a 150.000 až 200.000 Kč za trvalé následky.

Pojištění zavazadel

Pojištění zavazadel se hodí ve chvíli, kdy v autě pravidelně převážíte osobní věci, sportovní vybavení, pracovní pomůcky nebo zavazadla na dovolenou. Kryje jejich poškození nebo odcizení, pokud k němu dojde za podmínek uvedených ve smlouvě.

Výluky a limity: Pojištění se zpravidla nevztahuje na doklady, peníze, šperky a elektroniku. U odcizení se plní jen tehdy, když bylo vozidlo uzamčené a věci byly uložené v zavazadlovém prostoru, boxu nebo na nosiči. Limit plnění bývá v řádu desítek tisíc korun.

Pojištění náhradního vozidla

Pojištění náhradního vozidla zajistí, že po nehodě, vandalismu, živlu nebo odcizení auta nezůstanete nepojízdní. Pojišťovna podle smlouvy uhradí náklady na zapůjčení náhradního vozidla po dobu opravy nebo po sjednaný počet dní.

Výluky a limity: Pojištění nehradí pohonné hmoty, kauci ani doplňkové služby půjčovny a u většiny pojišťoven se nevztahuje na běžnou poruchu. Plnění je omezené počtem dní zapůjčení a denní sazbou půjčovného.

Poškození vozidla zvířetem

Poškození vozidla zvířetem kryje střet se zvěří nebo domácím zvířetem. U některých pojišťoven může zahrnovat také poškození zaparkovaného auta zvířetem, například překousané kabely od kuny.

Výluky a limity: Pojištění se nemusí vztahovat na škody způsobené domácím zvířetem a u škod od hlodavců, například překousaných kabelů, bývá krytí sjednáno zvlášť. Plnění je omezené obvyklou cenou vozidla a snížené o sjednanou spoluúčast.

Pojištění GAP

Pojištění GAP pomáhá udržet hodnotu auta při totální škodě nebo odcizení. Z běžného havarijního pojištění dostanete obvykle částku odpovídající aktuální obvyklé ceně vozidla v době škody. Ta ale může být výrazně nižší než cena, za kterou jste auto pořídili. GAP tento rozdíl dorovná podle sjednaných podmínek.

Výluky a limity: Pojištění se uplatní jen při totální škodě nebo odcizení vozidla, na běžné opravy ani dílčí škody se nevztahuje. Sjednává se na omezenou dobu, obvykle na 3 až 5 let od pořízení vozu, a plnění dorovnává rozdíl do pořizovací ceny.

Pojištění právní ochrany

Pojištění právní ochrany pomůže ve chvíli, kdy potřebujete právní podporu v souvislosti s provozem nebo vlastnictvím vozidla. Může jít například o řešení dopravní nehody, přestupkové řízení, spor při koupi nebo prodeji auta, odebrání dokladů nebo jednání s úřady.

Výluky a limity: Pojištění nehradí pokuty ani jiné sankce a nevztahuje se na spory vzniklé z úmyslného jednání. Plnění je omezené ročním limitem, který se u jednotlivých variant liší.

Rozšířené asistenční služby

Rozšířená asistenční služba pro vozidla je praktická pomoc ve chvíli, kdy auto nejde dál používat. Může zahrnovat opravu na místě, odtah, vyproštění, úschovu vozidla, náhradní dopravu, ubytování, tlumočení nebo zapůjčení náhradního vozidla.

Výluky a limity: Asistence hradí zásah na místě a odtah, ne samotnou opravu v servisu, pohonné hmoty nebo náhradní díly. Plnění je omezené limitem na jednotlivé služby, u odtahu bývá u základních variant v řádu tisíců korun.

Pojištění vandalismu

Poškození vozidla vandalem kryje škody, které na vozidle úmyslně způsobí cizí osoba. Typicky jde o poškrábaný lak, rozbitá skla, promáčklou karoserii, ulomená zrcátka, proříznuté pneumatiky, posprejování auta nebo zapálení vozidla.

Výluky a limity: Pojištění se nevztahuje na poškození způsobené osobou blízkou a pojišťovny zpravidla vyžadují nahlášení události policii. Plnění je omezené obvyklou cenou vozidla a snížené o sjednanou spoluúčast.

Pojištění auta proti krádeži

Pojištění auta proti krádeži kryje odcizení celého vozidla, případně také krádež jeho částí nebo výbavy. Může jít například o krádež kol, světlometů, airbagů, katalyzátoru, autorádia nebo dalších součástí vozidla.

Výluky a limity: Pojišťovna neplní, pokud vozidlo nebylo řádně zabezpečené, například zůstalo odemčené nebo s klíči uvnitř. Na věci odcizené z vozidla slouží pojištění zavazadel. Plnění odpovídá obvyklé ceně vozidla v době škody, snížené o spoluúčast.

Pojištění živelních pohrom

Živelní pohromy kryjí škody, které na vozidle způsobí přírodní události. Patří sem například požár, výbuch, úder blesku, krupobití, vichřice, tornádo, povodeň, záplava, pád stromu, sesuv půdy, lavina nebo padající sníh a led.

Výluky a limity: Pojištění kryje jen události, které pojistné podmínky mezi živly výslovně řadí, nevztahuje se na opotřebení ani na postupné poškození vozu. Plnění je omezené obvyklou cenou vozidla, u samostatného živelního pojištění bývá sjednaný pevný limit.

Ostatní připojištění k havarijnímu pojištění

K havarijnímu pojištění si u některých pojišťoven můžete sjednat také méně obvyklá připojištění. Hodí se hlavně tehdy, když řešíte konkrétní riziko, které je pro provoz vašeho auta reálné.

• Nezaviněná nehoda – pomůže v situaci, kdy vás někdo nabourá a nechcete čekat na likvidaci přes povinné ručení viníka.

• Klíče – kryje náklady na nové klíče, výměnu zámků nebo pomoc při jejich ztrátě a odcizení.

• Pneumatiky a disky – hodí se při časté jízdě po horších silnicích, kde hrozí poškození výmolem.

• Porucha – může fungovat podobně jako prodloužená záruka na vybrané mechanické a elektronické části vozidla.

Výluky a limity: Tato připojištění se nevztahují na opotřebení ani na běžnou údržbu vozu. U pojištění poruchy bývá krytí omezené na vybrané díly a jen do určitého stáří a nájezdu vozidla. Limity plnění jsou nižší, obvykle v řádu tisíců korun.

Uvedené výluky a limity jsou typické, přesný rozsah krytí u každého připojištění určují pojistné podmínky konkrétní pojišťovny. Limity úrazového pojištění podle produktových podmínek pojišťoven, stav 09/2026.

Kdy se havarijní připojištění vyplatí a kdy ne?

U nového a hodnotného vozu se vyplatí širší pojištění, například GAP, kompletní skla nebo náhradní vozidlo. U staršího vozu dává větší smysl hlavně pojištění čelního skla a rozšířené asistenční služby.

Při výběru se dívejte hlavně na stáří vozu, jeho aktuální hodnotu, způsob používání, místo parkování a četnost jízd. Auto zaparkované na ulici má jiné riziko než vůz v garáži. Řidič, který jezdí denně a často do zahraničí, zase využije rozšířenou asistenci a náhradní vozidlo.

Jak se rozhodovat? Které pojištění zvážit?

Modelové situace

Kolik stojí havarijko s připojištěním?

Cena havarijního pojištění s připojištěním závisí na hodnotě a stáří auta, zvolených rizicích, spoluúčasti u havarijního pojištění, věku řidiče, škodní historii i na konkrétní pojišťovně. Připojištění cenu navýší, u dražších škod ale může ušetřit výrazně víc, než kolik stojí roční pojistné.

Největší rozdíly v ceně obvykle dělá rozsah havarijního pojištění, výše spoluúčasti a volba připojištění. Skla mohou stát ročně od stovek korun, zatímco GAP nebo náhradní vozidlo cenu navýší více. Přesnou nabídku zjistíte po zadání konkrétního vozidla do kalkulačky.

Orientační ceny pro vůz Škoda Scala 2024, 1.0 TSI 85 kW, původní cena 500 000 Kč, řidič 40 let, menší město, bez bonusu. Aktualizováno 07/2026. Zdroj: kalkulačka ePojisteni.cz.

Havarijní pojištění podle skutečných rizik

Havarijní připojištění pomůže nastavit ochranu auta podle reálných rizik. Jinou výbavu ocení majitel nového vozu, jinou řidič staršího auta.