Pojištění zahrady: Co lze pojistit, na co si dát pozor a proč záleží na výšce plotu

Jak si pojistit sekačku nebo zahradní nábytek? Zaplatí vám někdo za škody, když vám soused ořeže strom? A co když se u vás na zahradě někdo zraní? Máme pro vás kompletní informace o pojištění zahrady.

Zahrada za stovky tisíc je často bez pojištění

Češi v posledních letech výrazně proměnili vztah k vlastní zahradě. Už to není jen trávník s kůlnou. Přibyly robotické sekačky, prolézačky pro děti, grily za desítky tisíc korun, bazény i vzácné dřeviny. Zahrada je dnes často investice za statisíce.

O to větší paradox je, že většina lidí neví, zda ji mají pojištěnou – a co všechno to vůbec obnáší. Zkušenosti pojišťoven to potvrzují.

Co všechno lze na zahradě pojistit a za jakých podmínek

Pojišťovny obecně rozlišují tři hlavní kategorie:

1. Vedlejší stavby

Sem patří například:

• altány a pergoly,

• skleníky (nikoliv foliovníky),

• kůlny a garáže.

Stavby se musí nacházet na stejném pozemku jako hlavní stavba. Do vedlejších staveb se řadí také oplocení a studny. Pojišťovny obvykle považují za stavbu i zapuštěné bazény – minimálně z jedné poloviny výšky.

Vedlejší stavby si pojistíte v rámci pojištění nemovitosti, většinou pro ně ale platí zvláštní pojistný limit. Například u ČSOB Pojišťovny je stanoven pojistný limit na 10 % z pojistné částky hlavní stavby a maximální částka závisí ještě na variantě pojištění.

Pokud si chcete vedlejší stavby pojistit na vyšší částky, musíte je jednotlivě vyjmenovat v pojistné smlouvě a stanovit jim vlastní pojistný limit.

2. Zahradní vybavení

To jsou věci, které nejsou pevně zabudované a zároveň jsou určeny k dlouhodobému venkovnímu používání, například:

• zahradní nábytek a slunečníky,

• trampolíny, skluzavky a další dětské herní prvky,

• nadzemní bazény s pevnou konstrukcí (nikoliv nafukovací bazény),

• robotické sekačky.

Standardně si zahradní vybavení můžete pojistit v rámci pojištění domácnosti. To znamená, že jejich hodnotu připočítáte k dalšímu vybavení domácnosti. Některé pojišťovny ale nabízí speciální pojištění věcí na zahradě – například Allianz v rámci pojištění Věci na zahradě a porosty.

Věci na zahradě si můžete pojistit na poškození živlem i krádež. Dejte si ale pozor na výluky.

Abyste získali peníze za ukradené věci, je podmínkou funkční oplocení. Ale to znamená u každé pojišťovny něco jiného – minimální výška oplocení se pohybuje od 120 do 150 cm.

3. Porosty

Za porosty se považují:

• stromy,

• keře a další okrasná zeleň,

• živé ploty,

• vřesy a pnoucí dřeviny,

• zpravidla také růže a trvalky, trávník.

Buď spadají pod nemovitost a automaticky se na ně vztahuje pojištění nemovitosti – tak to funguje např. u Direct pojišťovny. Případně si je můžete připojistit zvlášť – to nabízí např. Kooperativa, Generali Česká pojišťovna nebo Allianz. Někdy pojištění porostů není vůbec možné – to je případ KB Pojišťovny.

Pojistné plnění závisí také na tom, jak moc byly rostliny poškozeny. U Direct pojišťovny musí být poškození alespoň 30 %, u Allianz a UNIQA jedna třetina, u Kooperativy jedna čtvrtina. A jak se stanovuje výše plnění?

Kdy vám pojišťovna nic nedá: nejčastější výluky

Pak jsou tu případy, kdy vám pojišťovna nic nevyplatí, protože jste nesplnili podmínky pojištění, nebo se daná situace nachází ve výlukách. Na jaké háčky narazíte nejčastěji?

Nezamčená branka = žádné plnění

Pojišťovna zkoumá nejen výšku plotu, ale také to, zda byly branka nebo vrata na zahradu zamčené. Pokud ne, nebrání oplocení volnému vstupu, a tím pádem nemáte na plnění nárok. To platí i u případů, kdy zloděj ukradne gril z terasy přístupné ze zahrady. Pokud není pozemek oplocený a uzamčený, škodu vám pojišťovna nezaplatí.

Výjimkou je tzv. prostá krádež. Toto riziko si můžete sjednat například u Allianz v rámci pojištění Věci na zahradě a porosty. Pak je podmínkou, aby byl pozemek řádně oplocený, ale nemusí být uzamčený.

Krádež musí vyšetřovat policie

Možná si říkáte, jak pojišťovně budete prokazovat, že byla branka zamčená? Od toho je tu policejní protokol. Každou krádež totiž musíte nahlásit policii, a právě ta zkoumá, zda existují stopy po násilném vniknutí a překonání překážek. Policejní protokol musíte předložit při hlášení pojistné události.

Není sekačka jako sekačka

V pojistných podmínkách najdete výčet věcí, které se řadí do zahradního vybavení. Mimo jiné do něj obvykle patří i robotická sekačka. Běžná sekačka nebo křovinořez se ale nepovažuje za zahradní vybavení, a proto byste je neměli mít volně uložené na zahradě.

Ne všechna pojistná rizika patří do základu

Pojištění majetku zahrnuje v základu většinou jen požár, vichřici nebo úder blesku. Další rizika – například povodeň, krádež nebo vandalismus si musíte připojistit, nebo si zvolit vyšší balíček pojištění.

Ani tak ale nemůžete počítat s tím, že se všechna pojištěná rizika vztahují i na zahradu. Tíha sněhu a ledu patří mezi výluky u Allianz i ČPP. Slavia pojišťovna zase v podmínkách upozorňuje na povinnost ukotvit zahradní nábytek, jinak nemůže být pojištěn na riziko vichřice.

Zvláštní pojistné limity pro zahradní vybavení

Zatímco vybavení domácnosti si můžete pojistit až na miliony, na zahradní vybavení a porosty většina pojišťoven stanovuje nižší limit. A ten se ještě může lišit podle toho, zda se jedná o poškození živly nebo o odcizení věcí.

Pokud vám pojistný limit nestačí, oslovte pojišťovnu přímo – obvykle vám umožní pojistit si drahé vybavení individuálně. Vyjmenuje se v pojistné smlouvě a stanoví se mu zvláštní pojistné limity.

Co když škodu na zahradě způsobí soused?

Ořezal vám soused větve stromu, a tím ho zničil? Nebo vám vylil chemikálii na živý plot a zahubil ho? Takové události si můžete pojistit pod rizikem vandalismu, které se vztahuje i na podobné naschvály.

Opět si ale dejte pozor na pojistné podmínky – znehodnocenou úrodu zeleniny nebo ovoce vám pojišťovna nezaplatí. A poškození musí být větší než limit stanovený pojišťovnou – obvykle alespoň jedna třetina.

Když se někdo zraní na vaší zahradě

Pak jsou tu ještě případy, kdy se někdo na vaší zahradě zraní – tady nastupuje pojištění odpovědnosti vlastníka nemovitosti.

Konkrétní situace, které by bylo možné hradit z titulu pojištění odpovědnosti vlastníka nemovitosti, uvádí Jan Marek, tiskový mluvčí Generali České pojišťovny:

Kolik stojí pojištění zahrady?

Většinou si zahradu pojistíte jako součást pojištění nemovitosti a domácnosti, a to pro rodinný dům pořídíte už od několika tisíc korun ročně. Záleží na pojištěných rizicích, hodnotě nemovitosti i vybavení. Můžete si vybrat, jestli si pojistíte jen základ a ostatní rizika si připojistíte zvlášť, nebo dáte přednost komplexním balíčkům, které zahrnují více rizik v ceně.

* V základní ceně je zahrnuto pojištění rizik pád letadla, požár, úder blesku, výbuch. Zdroj: kalkulačka pojištění majetku ePojisteni.cz, 24. 7. 2025. Jedná se o ilustrační příklady, nikoliv obchodní nabídku.

7 tipů, jak ušetřit na pojištění domácnosti a nemovitosti

25. 10. 2024|

Délka čtení: 5 min.

Čím dražší pojištění nemovitosti si sjednáte, tím lépe svůj majetek chráníte? Tak jednoduché to bohužel není. U každé pojišťovny vstupují do stanovení ceny jiné parametry a možnosti slev. Právě proto se ceny pojištění můžou lišit až o desítky procent. Zjistěte, jak na pojištění majetku ušetřit.