Generali penzijní fond a.s.
Generali Penzijní fond
Generali patří mezi největší pojišťovny a finanční společnosti světa vůbec. Jedná se o původem italskou pojišťovnu, která má i na našem území bohatou historii - první pobočku v Praze otevřela již v roce 1832. Moderní historie Generali v ČR začíná v roce 1993. Generali patří GeneraliPPF holdingu, který kontroluje i největší pojišťovnu v České republice, tedy ČP.
Penzijní připojištění Generali
Jedním z důležitých produktů Generali je penzijní připojištění, které nabízí skrze vlastní Penzijní fond (dále pouze PF). PF byl založen v roce 1995, takže zkušenosti s poskytováním penzijního připojištění mají v této pojišťovně veliké.
- průměrná výše zhodnocení fondu je 5,5% ročně (1995-2010). To se může zdát hodně, ale fond zažil velký boom v druhé polovině devadesátých let a v dalších letech již podával spíše průměrné výsledky. Pouze jednou však zhodnocení nepokrylo inflaci a to v kritickém roce 2008. Avšak i v roce 2008 a 2009 došlo k připsání nemalého výnosu (více než 2% ročně), což se kvůli krizi nepovedlo každému penzijnímu fondu u nás.
- na konci roku 2010 aktivně využívalo Generali PF téměř 60 tisíc klientů, kteří průměrně spořili 715 Kč měsíčně
- při pohledu na portfolio, do kterého v roce 2010 PF investoval, jasně vidíme, že jde o fond velmi konzervativní - drtivá převaha státních dluhopisů (více než 60 %) a pouze minimální investice do akcií (5%) hovoří jasně
Služba Optimální daně
Šikovná služba pro maximální daňový odpočet u Generali nazývají službou "Optimální daně". Jak funguje? Pro získání maximálního daňového zvýhodnění z penzijního připojištění je nutno zaplatit ročně na pojistném 18 tisíc korun (1500 Kč měsíčně). Málokdo takto vysoké měsíční příspěvky platí, ale velké množství klientů se před koncem roku rozhodne, že své úspory vloží právě do penzijního připojištění - daňové úlevy lze totiž získat i na takto jednorázově vložené peníze, ne jen na měsíční úložky.
- Příklad:
Pan Novák spoří 500 Kč měsíčně, aby dosáhl na nejvyšší možný státní příspěvek. Ročně tedy zaplatí 6000 Kč na měsíčních platbách. Nemá tedy nárok na slevu na dani. V prosinci se ale rozhodne, že se mu dařilo a peníze, do té doby uložené na spořicím účtu, vloží do penzijního připojištění - vloží celkem 12 000 Kč, čímž se roční příspěvek vyšplhal na 18 000 Kč, což znamená maximální odečet od základu daně, který činí 12 000 Kč za rok. Pan Novák si nejenom dobře uložil své peníze na stáří, ale díky slevě na dani ušetří i v krátkodobém horizontu.
Generali PF poskytuje i plný servis a sofistikované nástroje pro zaměstnavatele, kteří chtějí svým zaměstnancům přispívat na penzijní připojištění.
Historie zhodnocení Generali penzijního fondu
